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个人购汇不能境外买房和炒股

新年伊始,个人5万美元的购汇额度重新开始。不过,和往年不同的是,今年个人购汇都需要填写一份购汇申请书,其中重申了6项禁令,并细化了十多项资金用途。

个人购汇申请书明确提示,境内个人办理购汇业务时,不得用于境外买房、证券投资、购买人寿保险和投资性返还分红类保险等尚未开放的资本项目等。

其实,这6大禁令并不是此次外汇局新增的管理政策。外汇局的个人购汇监管政策没有变化,这次只是重申了有关要求。当前中国资本项目尚未实现完全可兑换,资本项下个人对外投资只能通过规定的渠道。如通过QDII(合格境内机构投资者)等规定的渠道。

此前,外汇局就明确表示,居民到境外购买人寿险或投资返还分红类保险存在风险,现行的外汇管理政策尚未对其开放。随后,外汇管理部门加大了监管力度,在对相关商户开展引导的当月交易量就下降了数十亿元。

当下,借用亲友额度购汇屡见不鲜。业内人士表示,其实不少借额度换得的外汇,被用于了境外买房、炒股和购买保险等违规用途,已经变相地实现了资本账户下的自由交易,突破了国家外汇管理制度。

外汇局有关人士表示,1998年东南亚金融危机以来的历史多次证明,大额资金跨境无序流动是引发金融动荡、危及经济发展的重要推手。而出借自己年度总额协助他人购汇的行为,规避了外汇局真实性管理,甚至成为洗钱、逃税、腐败资金转移等的渠道,必须从严管理。

被列入「关注名单」2年无便利化购汇额度

除了重申购汇要求,此次外汇管理部门还明确了对于违规购汇个人的处罚,提高违规违法行为成本。

外汇局明确,对虚假申报、骗汇、欺诈、洗钱、违规使用和非法转移外汇资金的个人列入「关注名单」,一旦个人被列入「关注名单」,当年及之后两年不享有个人便利化额度,同时依法移送反洗钱调查。

业内人士表示,根据《中华人民共和国外汇管理条例》,逃汇、套汇、擅自修改外汇用途等行为,情节严重的可处违规行为金额30%以上等值以下的罚款。因此,资讯申报显得尤为重要。

资料提供 图片:香港贸发局经贸研究
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