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央行发布《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》

以前市民去银行存取20万元以上的人民币现金,都会上报到中国反洗钱监测分析中心。2017年7月1日以后,这一标准将下降至5万元。

中国人民银行较早时发布了《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》(下称《管理办法》),自2017年7月1日起实施。该办法将大额现金交易的人民币报告标准由「20万元」调整为「5万元」,并规定以人民币计价的大额跨境交易报告标准为「人民币20万元」。

《管理办法》规定的大额交易报告标准有三条:一是自然人和非自然人的大额现金交易,境内和跨境的报告标准均为人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)。二是非自然人银行账户的大额转账交易,境内和跨境的报告标准均为人民币200万元以上(含200万元)、外币等值20万美元以上(含20万美元)。三是自然人银行账户的大额转账交易,境内的报告标准为人民币50万元以上(含50万元)、外币等值10万美元以上(含10万美元),跨境的报告标准为人民币20万元以上(含20万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)。

《管理办法》规定,对当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)、外币等值1万美元以上(含1万美元)的现金缴存、现金支取、现金结售汇、现钞兑换、现金汇款、现金票据解付及其他形式的现金收支,金融机构应当报送大额交易报告。比如,自然人通过银行机构用人民币现钞购买美元现钞,当日单笔或者累计交易人民币5万元以上(含5万元)的,办理业务的银行机构需将此交易作为大额交易上报。

《管理办法》规定,金融机构发现或者有合理理由怀疑客户、客户的资金或者其他资产、客户的交易或者试图进行的交易与洗钱、恐怖融资等犯罪活动相关的,不论所涉资金金额或者资产价值大小,应当提交可疑交易报告。即以「合理怀疑」为基础开展可疑交易报告工作。

资料提供 图片:香港贸发局经贸研究
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