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個人購匯不能境外買房和炒股

新年伊始,個人5萬美元的購匯額度重新開始。不過,和往年不同的是,今年個人購匯都需要填寫一份購匯申請書,其中重申了6項禁令,並細化了十多項資金用途。

個人購匯申請書明確提示,境內個人辦理購匯業務時,不得用於境外買房、證券投資、購買人壽保險和投資性返還分紅類保險等尚未開放的資本項目等。

其實,這6大禁令並不是此次外匯局新增的管理政策。外匯局的個人購匯監管政策沒有變化,這次只是重申了有關要求。當前中國資本項目尚未實現完全可兌換,資本項下個人對外投資只能通過規定的渠道。如通過QDII(合格境內機構投資者)等規定的渠道。

此前,外匯局就明確表示,居民到境外購買人壽險或投資返還分紅類保險存在風險,現行的外匯管理政策尚未對其開放。隨後,外匯管理部門加大了監管力度,在對相關商戶開展引導的當月交易量就下降了數十億元。

當下,借用親友額度購匯屢見不鮮。業內人士表示,其實不少借額度換得的外匯,被用於了境外買房、炒股和購買保險等違規用途,已經變相地實現了資本賬戶下的自由交易,突破了國家外匯管理制度。

外匯局有關人士表示,1998年東南亞金融危機以來的歷史多次證明,大額資金跨境無序流動是引發金融動盪、危及經濟發展的重要推手。而出借自己年度總額協助他人購匯的行為,規避了外匯局真實性管理,甚至成為洗錢、逃稅、腐敗資金轉移等的渠道,必須從嚴管理。

被列入「關注名單」2年無便利化購匯額度

除了重申購匯要求,此次外匯管理部門還明確了對於違規購匯個人的處罰,提高違規違法行為成本。

外匯局明確,對虛假申報、騙匯、欺詐、洗錢、違規使用和非法轉移外匯資金的個人列入「關注名單」,一旦個人被列入「關注名單」,當年及之後兩年不享有個人便利化額度,同時依法移送反洗錢調查。

業內人士表示,根據《中華人民共和國外匯管理條例》,逃匯、套匯、擅自修改外匯用途等行為,情節嚴重的可處違規行為金額30%以上等值以下的罰款。因此,資訊申報顯得尤為重要。

資料提供 圖片:香港貿發局經貿研究
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