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銀監會印發《關於規範商業銀行代理銷售業務的通知》

近年來,商業銀行代理銷售業務快速發展,但同時也出現了誤導銷售、未經授權代理銷售、私自銷售產品以及與合作機構風險責任不清等問題。為進一步規範商業銀行代銷行為,保護投資者合法權益,銀監會近日印發了《關於規範商業銀行代理銷售業務的通知》(下稱《通知》),對代銷金融產品的範圍以及如何防止銷售人員私自銷售產品等方面作了規定。

根據《通知》規定,除政府債券和實物貴金屬之外,商業銀行只能代銷由銀監會、證監會和保監會依法實施監督管理、持有金融牌照的金融機構發行的金融產品。關於商業銀行代銷產品的範圍,銀監會與證監會和保監會已進行了充分溝通。

當前,金融牌照具體為銀監會頒發的《金融許可證》,證監會頒發的《經營證券期貨業務許可證》以及保監會頒發的《保險公司法人許可證》和《保險資產管理公司法人許可證》。同時,為給未來市場發展預留空間,《通知》規定「銀監會另有規定的除外」。

至於如何規範商業銀行對代銷業務合作機構和代銷產品的管理,《通知》規定,在合作機構管理方面,商業銀行應當由總行對合作機構實行名單制管理,建立並有效實施對合作機構的盡職調查、評估、審批和退出制度。

在代銷產品准入管理方面,商業銀行應對擬代銷產品開展盡職調查,原則上應由商業銀行總行對代銷產品進行審批,並以書面形式對分支機構代銷產品範圍進行明確授權。商業銀行應對代銷產品進行風險評級,不得代銷未經合作機構確認合規或未列入合作機構審批名單的機構發行的金融產品。

《通知》印發前,商業銀行已經銷售但不符合《通知》規定的代銷產品,應在產品到期或兌付後結清,不得繼續銷售。

針對商業銀行代銷業務的投訴問題,《通知》強化了對代銷產品銷售環節的監管要求。一是加強投資者適當性管理,要求商業銀行對客戶風險承受能力進行評估,只能向客戶銷售與其風險承受能力相匹配的代銷產品;二是加強資訊披露和風險揭示,要求商業銀行告知客戶代銷產品的發行機構和產品屬性等資訊,充分揭示代銷產品風險,不得採取誇大宣傳、虛假宣傳等方式誤導客戶購買產品;三是規定商業銀行不得將代銷產品與存款或其自身發行的理財產品混淆銷售,不得違背客戶意願將代銷產品與其他產品進行捆綁銷售,不得為代銷產品提供直接或間接、顯性或隱性擔保等,不得允許非本行人員在銀行網點從事產品宣傳推介、銷售等活動。

資料提供 圖片:香港貿發局經貿研究
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