關於我們 | 新聞中心 | 聯絡我們 | 採購清單 採購清單 () | 我的HKTDC |
Save As PDF 列印本頁
QQ空間

港創金融科技突破傳統 善用AI大數據減低壞帳

WeLab於2013年成立,迄今已先後獲長江和記旗下TOM集團、馬來西亞國家主權基金、阿里巴巴創業者基金等注資,短短五年間已躍身成「獨角獸」(成立少於10 年但估值達100億美元)。該公司旗下的WeLend不但在香港和中國取得成功,近月還登陸一帶一路國家之一的印尼。

推動銀行應用創新科技

「購物、買戲飛,一切都在手機上發生,毋需落街排隊,金融客戶的體驗亦應如此。」WeLab創辦人及行政總裁龍沛智指出,眾多行業因創新科技而出現變化,向來較守舊的銀行業理應跟隨大勢發展。

龍沛智在銀行打滾多年,創業前是銀行主管,其後到美國史丹福大學攻讀工商管理學碩士,進修之旅讓他認識金融科技(FinTech),亦看好其發展潛力。2013年他早着先機,創立金融科技公司WeLab,推出全港首個網上借貨平台WeLend,翌年成立「我來貸」品牌搶攻內地市場。

WeLab先後獲長江和記旗下TOM集團、馬來西亞國家主權基金Khazanah Nasional Berhad、阿里巴巴創業者基金等注資,短短5年間已躍身成「獨角獸」,並入選畢馬威「全球FinTech 100強」,在中國區及全球分別排名第7及23位,唯一連續3年榜上有名的香港金融科技公司,其成功關鍵在於金融及科技的真正融合。

陳奕迅及林明禎
WeLab邀得香港可手陳奕迅及馬來西亞藝人林明禎合演的微電影,以推廣旗下網上貸款平台WeLend,運用大數據分析及AI技術,縮短貸款審批時間,亦降低壞帳率。(受訪者提供)

金融融合科技成大勢

龍沛智指,昔日不少金融科技公司,單純由科技人或銀行人創立,往往因缺乏全面佈局,令金融產品不能實際應用,就是科技層面不過關。於是,他在香港及深圳招兵買馬,創建本港金融人才與內地科技專才團隊,由金融人啟發科技人,開發適合市場需要的金融科技產品。

他表示,傳統貸款公司會安排與貸款者見面,再由職員判斷是否批核申請,當中難免判斷有錯;為補此漏洞,WeLab運用金融科技於WeLend貸款平台上,並在旗下近700名員工中,安排逾60%專職風險管理及技術開發,以降低壞帳率及客戶詐騙風險。

「公司因客戶欺詐導致的損失近乎零。」他解釋,WeLend整過貸款程序由電腦處理,不經人手,電腦會從貸款者背景資料等大數據着手分析,並利用AI人工智能等技術,評估不同客戶的信貸質素,以作批核根據:「AI擁有學習能力,越見得多就越聰明。」此外,公司亦引入WeBot查詢系統,以AI聊天機械代替真人客戶服務,數年間處理了約1,500萬個對話,節省了約1.8萬個人工處理工時。

龍沛智
WeLab創辦人龍沛智認為,公司的成功在於結合香港的金融人才及內地的科技專才,開發適合市場需要的金融科技產品。

 

港作試點進軍一帶一路國家

WeLend作為金融科技公司,不單發展貸款業務,公司同時以B2B(Business to Business)形式,向銀行等金融機構提供金融科技解決方案,客戶包括中國郵政儲蓄銀行等,目前B2B佔整體業務約20%。龍沛智坦言,傳統銀行業非常保守,在說服合作上花了不少功夫,而吸引個人客戶使用則要善用宣傳推廣品牌。

對金融科技公司來說,地少人多的香港是理想的產品測試點:「市民收入高,思維開放,大家生活習慣相近,不可控制的變數少,較其他地方更有利作產品測試,宣傳成本亦低。」該公司選擇在香港先推出WeLend,再把平台複製到不同市場:「香港花上六個月籌備,內地只花三個月,印尼僅需一、兩個月,時間不斷縮短。」

他續指,網上貸款利潤有限,要賺錢需靠客戶量,公司早已放眼內地及一帶一路沿線人口眾多的國家,並積極尋找合適夥伴,把網上借貨平台及金融科技方案輸出至其他國家。今年9月,公司便透過與印尼龍頭金融集團之一的Astra組合資公司,落戶當地以開拓新市場。

「印尼人口龐大,當地人均年齡約28歲,加上印尼人愛用手機,很適合發展網上借貸,現時用戶註冊增長滿意。」該公司又與長江和記實業結成策略聯盟,將消費分期及貸款服務引入旗下門市,未來將合作拓展至長和於印尼、內地以及歐洲等相關業務。

WeLab
WeLab先後獲長江和記旗下TOM集團、馬來西亞國家主權基金Khazanah Nasional Berhad、阿里巴巴創業者基金等注資,短短5年間已躍身成「獨角獸」。

 

出席貿發局活動助行業發展

他提到,近年本港政府推出多項政策支持金融科技發展,包括鼓勵引入虛擬銀行、推出「轉數快」支付系統等,為市場打下強心針;該公司亦有意申領虛擬銀行牌照,推出更多新服務。

身兼香港貿易發展局資訊及通訊科技服務諮詢委員會顧問的龍沛智,積極參與推動業界把握大灣區及一帶一路機遇,而他亦有出席香港貿發局舉辦的國際資訊科技博覽( ICT Expo )、亞洲金融論壇及創業日,期望以公司經驗以助推動行業的發展。

創業日(左圖), 陳茂波到訪(右圖)
龍沛智積極參與推動業界把握大灣區及一帶一路機遇,而他亦有出席香港貿發局舉辦的亞洲金融論壇及創業日(左圖),以公司經驗以助推動行業的發展。右圖為財政司司長陳茂波到訪深圳「我來貸」辦公室。

 

 

 

 



相關網頁:



延伸閱讀:

 

 

資料提供 香港貿易發展局
評論 (0)
顯示香港本地時間(格林尼治標準時間+8小時)

香港貿發局歡迎您發表意見。請尊重其他讀者,避免離題。
查看本局的發表評論政策

*發表評論(最多2,500字)