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金融科技未获信任和专才不足窒碍马来西亚业界发展

虽然金融科技在马来西亚大有市场,但当地仍有不少问题,包括金融业文化、监管漏洞及专才不足等,业界仍须克服重重挑战,才可令创新科技得到广泛应用。

照片:Capital Bay认为金融服务业应由高层领导改变。
Capital Bay认为金融服务业应由高层领导改变。
照片:Capital Bay认为金融服务业应由高层领导改变。
Capital Bay认为金融服务业应由高层领导改变。

最近,亚洲银行科技博览会(BankTechAsia)在吉隆坡举行,汇聚众多亚洲银行家、银行科技专才以及金融科技初创企业。出席人士一致认为,日新月异的金融科技的确可以改变大家的生活、工作、娱乐、投资及消费模式。不过,前路仍有重重挑战,尤其是新科技推出初期难获信任、网络安全备受忧虑、监管措施过严以及物流问题,业界必须一一克服,才能令这些科技发挥效益。

从本质上来说,很多成绩彪炳的金融科技初创企业都能找到更具效率和成本效益的方法以提供金融服务,无论服务提供者或最终用户都觉得这些方法更加简易方便。

Malikkhan Kotadia在The FinLab Pte担任导师一职,并曾任花旗集团(Citi)的全球数码转型部高级副总裁,在博览会的开幕仪式上表示:「除了新兴科技之外,2008年金融危机以及随之而来的银行信用问题依然是推动东南亚金融科技市场发展的重要因素。

「此外,智能手机的使用率大增,令流动应用程式变得更为普遍,而创业基金亦大幅增长。再者,区内原本未能使用银行服务的消费者,现在纷纷直接使用网上银行服务。

「整体而言,东南亚地区以年轻人口占大多数,他们热衷使用互联网,喜欢随时随地接触信息。不过,传统金融服务机构的收费高昂,缺乏透明度。至于金融科技,则可令金融服务的收费下调,而且不设隐藏收费,得以长足发展。」

虽然崭新的银行服务模式显然大有效益,但要获得大众充分信任依然阻力重重,特别是在马来西亚。网上保安公司EZMCOM以加州为总部,其营销副总裁Deepak Panigrahy称:「这与人们的心态有关,例如有人喜爱穿着T恤,难以令他改穿燕尾礼服。一些公司要等到法例规定不得再用旧有模式时,才会使用新技术。

「事实上,不少公司忽略了尽快应用新科技的好处,即是节省金钱和时间,减少浪费,从而提升竞争力。他们原本以为可以稳中求胜,但最终却要为此付出更大代价。」

照片:Currenseek是一款金融科技应用程式。
Currenseek是一款金融科技应用程式。
照片:Currenseek是一款金融科技应用程式。
Currenseek是一款金融科技应用程式。
照片:(ISC)²的市场发展部主管Philip Victor认为人才不足拖累马来西亚金融服务业的发展。
(ISC)²的市场发展部主管Philip Victor认为人才不足拖累马来西亚金融服务业的发展。
照片:(ISC)²的市场发展部主管Philip Victor认为人才不足拖累马来西亚金融服务业的发展。
(ISC)²的市场发展部主管Philip Victor认为人才不足拖累马来西亚金融服务业的发展。

M-Security 是SkyBox网上保安系统在马来西亚的分销商。该公司的高级顾问Justin Saw亦赞同Panigrahy的观点:「在采纳新科技方面,马来西亚人一向慢条斯理。举例来说,Skybox就网上保安漏洞发出了一份报告,指须在员工层面著手堵塞,但随即惹来员工反对,认为是额外工作。他们不明白预防措施较灾后重建工作容易,不但可以大幅减少所需资源,而且推行时难度亦远远较低。」

Capital Bay是一个发票融资应用程式,总监Ang Xing Xian认为,他已经找到解决方法。他称:「当你想推广意念时,你必须接触最高层,不应从员工层面著手。」

整体而言,虽然技术升级涉及复杂的程序和高昂费用,令很多公司却步,但参展商普遍相信不少公司都真心希望引入新科技。KGiSL是一家印度软件顾问公司,业务顾问服务部总监Saranyan Umapathy称:「很多马来西亚公司都受新加坡的科技文化感染,热衷于引入新科技。」

RE Solutions是一家以吉隆坡为总部的顾问兼科技解决方案公司,行政总裁Joe Hock Thor更加关注金融服务业发展落后的问题:「你必须紧记,在马来西亚的金融服务业,大部分工序已实现自动化操作。因此,业界必须先优化基础设施和系统,以及提升员工能力,才可以采用先进技术。」

此外,KGiSL的银行兼金融业务解决方案总监Rajendran Janardhanan认为,马来西亚的金融服务业仍未为技术升级作好准备。他称:「大多数本地银行所使用的电脑系统现已过时,但必须继续运作。为了采用先进数码技术,如区块链,银行必先备有所需的支援系统。」

若新科技可以支援现有系统,不会带来翻天覆地的转变,应会更容易获业者接纳,而Currenseek便是明显例子。Currenseek是一种应用程式,可以比较附近多家外币兑换店设定的货币兑换价,为旅客争取最大利益。

Currenseek以马来西亚为总部,联合创办人Amir Haghbin表示,「一般来说,金融科技应用程式可以分为两大类,即颠覆者和推动者。颠覆者是完全绕过传统市场业者,而推动者则是加强、提升或优化现有秩序。当然,不少金融机构较愿意与推动者合作。」

金融监管机构十分关注新科技带来的潜在网上保安漏洞,因此制订不少法规限制,为金融服务业的发展造成障碍。Macrokiosk是一家以吉隆坡为总部的流动技术公司,顾问Eann Yong Siew认为绝对有需要保护敏感的个人及企业财务资料:「合规问题总是令人头痛,企业想要改变,但往往难以实行。若公私营领域未能建立更开放和紧密合作的关系,金融服务业便不能长足发展,难以提升马来西亚在国际市场的竞争力。」

最后一项障碍是,崭新的先进科技须由有相关专业知识的人才适当使用。但马来西亚金融服务业偏偏人才不足。 (ISC)²是一家非牟利网络、信息、软件及云端运算基础设施保安公司,有意为马来西亚解决金融科技专才不足的问题。

(ISC)²的市场发展部主管Philip Victor亦认为,人才不足确实拖累马来西亚金融服务业的发展:「要完全发挥新科技的潜力,我们必须确保有受过适当培训的人员负责使用。功能强大的软件若由非熟练、未经受训或不道德员工使用,会变成毫无用处,甚至会有危险。

「我们正与多个组织及政府合作,确保他们能够获取各类所需人才、应急计划及威胁情报。人员是金融服务业安全的最大威胁,也是预防威胁的最有力工具。」

照片:亚洲银行科技博览会2016汇聚众多银行与科技公司。
亚洲银行科技博览会2016汇聚众多银行与科技公司。
照片:亚洲银行科技博览会2016汇聚众多银行与科技公司。
亚洲银行科技博览会2016汇聚众多银行与科技公司。

亚洲银行科技博览会2016已于2016年11月8至9日,在吉隆坡Nexus会议中心举行。

特约记者 Geoff de Freitas 吉隆坡报道

资料提供 图片:香港贸发局经贸研究
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