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香港能否成为全球加密货币枢纽?

比特币(Bitcoin)币值于过去12个月表现反覆,但已成为十分重要的金融及创新科技产品。香港应发展这种加密货币,还是要冒被伦敦或新加坡抛离的风险?

照片:比特币发展前景不俗。
比特币发展前景不俗。
照片:比特币发展前景不俗。
比特币发展前景不俗。

虽然不少人认为香港拥有优越条件,可以成为环球电子货币及互联网金融枢纽,但前景实在难以预测,原因是监管当局及业界都不愿完全投入发展这个角色。有意见认为香港在比特币业务上会被其他金融中心抛离,特别是新加坡及伦敦。

无庸置疑,香港在日益壮大的环球数码经济中担当重要角色,越来越多科技及金融公司积极接触数码经济中的主流用户,当中有不少公司已在香港设立总部。

当然,比特币是数码经济发展的核心。2014年初,比特币的币值瞬间由约100美元急升至1,000美元以上,吸引全球注目,可惜往后锋芒不再,不过,仍然低调发展。

2014年3月,Bitcoin Group HK于中环一家餐厅设立了香港首台比特币自动柜员机。不过,该餐厅于11月关闭,该自动柜员机亦被移走,而在这期间自动柜员机总共售出约215个比特币。

ANXBTC是一家香港比特币兑换公司,也设立了比特币自动柜员机,母公司ANX于西贡开设了一家比特币店。另一家香港公司Gatecoin则申请成为持牌电子货币交易所,有关发牌手续需时9个月才可完成。另一方面,香港的比特币创业服务公司Seedcoin亦承诺提供更多比特币服务。

与此同时,比特币的币值依然大幅波动。于2014年12月初,比特币的币值下跌至不足400美元。

比特币币值波动,难以成为保值之选,不具备货币的最主要功能。虽然如此,随着全球虚拟经济规模扩大,比特币及其他数码货币似乎越来越受欢迎。

香港拥有透明的法律制度,对金融活动的监管采取开放态度,大有优势成为一个互联网经济枢纽。互联网经济毋须依靠实体货币,而是使用数码科技及P2P对筹式平台。

比特币于2009年面世,以「区块链」技术为基础,没有货币监管机构及中介人。其他加密货币如Litecoin 及Ripple亦纷纷兴起,但比特币仍然是最广为人知及最常用的加密货币。

2014互联网金融创新CEO峰会暨比特币国际峰会于11月假香港数码港举行,Gatecoin联合创办人兼行政总裁Aurelien Menant在会上发言时表示,越来越多新成立的银行以及创新的现有银行投入比特币的发展,例如德国的Fidor银行计划建立一个专为加密货币而设的平台。

不过,很少监管机构确实承认比特币为货币。例如,中国政府虽然没有正式禁止比特币,但却要求银行停止提供与比特币相关的金融服务。另一方面,德国则把比特币当作一种会计单位。

相比之下,新加坡让比特币经济自行发展,并不参与其中,也不作监管。整体而言,香港视比特币为一种虚拟货币。财经事务及库务局局长于2014年1月称,比特币是「一种由虚拟世界产生出来的虚拟商品」。现时,香港并未对比特币作出监管。

照片:可以提供存取服务的比特币自动柜员机。
可以提供存取服务的比特币自动柜员机。
照片:可以提供存取服务的比特币自动柜员机。
可以提供存取服务的比特币自动柜员机。
照片:比特币是时代的标记。
比特币是时代的标记。
照片:比特币是时代的标记。
比特币是时代的标记。

虽然比特币的发展步代缓慢迟疑,但当中所涉的关键技术却令商业及金融领域静静地出现重大转变。香港比特币协会创办人之一朱沛宗是一名比特币投资者兼倡导者。他表示,比特币基本上是一种区块链技术,而货币只是这种技术的众多用途之一。

他说,国际商业机器(IBM)与三星(Samsung)已联手建立一个物联网测试网络。物联网可以把不同品牌的手机以至电灯和空调连接起来,所有设备都有内置支付技术。这一切都是以区块链技术为基础。此外,智能合同势将打破法律及金融世界的常规,让人们利用数码模式进行首次公开招股。这些发展将令比特币及区块链技术于未来数年变得极具价值。

现时,不少人认为区块链技术及数码货币正为互联网金融业打开发展大门,而比特币基金会创会会员龚明(网名为「暴走恭亲王」)正是其中之一。

龚明指出,P2P借贷已对传统的小额借贷业务带来深远影响。此外,他认为数码货币的潜力十分巨大,并可推动P2P借贷发展为群众募资,为未能通过传统融资体系进行首次公开招股的小型项目筹集资金。

内地的P2P借贷市场早已取得长足发展。上海市信息服务业行业协会副秘书长李娟透露,2014年第三季,内地1,200个P2P借贷平台的营业额达900亿元人民币,当中涉及20万名借贷人及50万名投资者。以平安保险附属公司LuFax.com为例,该公司于2014年首8个月的营业额达68亿元人民币,2013年同期仅9.28亿元人民币。

其他P2P服务亦相继兴起。最明显例子是2012年启用的中国的士召唤应用程式「滴滴打车」(Didi Dache)。这款应用程式在多个大城市获广泛使用,毋须以现金交易,只是通过互联网作为支付媒介。

比特币革命并非仅降低国际贸易的交易成本及绕过传统中介金融机构,而是创立崭新的商业模式。

罗兵咸永道会计师事务所(PwC)是四大会计师事务所及顾问公司之一,资本市场服务高级经理Koda Chen称,现时,中国(包括香港在内)的互联网金融不是与传统银行竞争,P2P借贷平台的对象并非银行的目标客户,而是未能向银行借贷,但愿意向P2P平台支付高息的客户。

因此,香港可以为这类崭新金融服务提供理想的发展环境,过程中无可避免会涉及更多比特币业务。

朱沛宗认为,香港确实是发展比特币业务的首选地区,原因是香港有良好的法治,对比特币的监管十分宽松,而且能够提供十分专业的金融服务,这些优势均能为各类相关业务带来商机,包括比特币衍生工具交易所 (BitMex)以及BitSpark等香港/菲律宾汇款交易系统。

龚明表示,亚洲的法制与欧美有别,有助比特币业务增长。他说:「互联网金融服务在中国迅速发展,但在美国却不同。中国政府严格监管信息科技创新,但未有同样对待金融创新,这是创新金融服务在中国如雨后春笋般涌现的原因。美国的情况刚好相反,当地政府鼓励信息科技创新,但对金融领域的监管格外严谨。香港对科技及金融领域都采取开放态度,因此能吸引不少数码货币公司到港开业。」

朱沛宗认为,比特币业务为港商带来挑战与机遇。他称,香港拥有多方面优势,有能力成为业界枢纽,不过政府及商界皆不积极,很快便会被雄心勃勃的城市迎头赶上,特别是新加坡及伦敦。

照片:香港应否发展比特币业务?
香港应否发展比特币业务?
照片:香港应否发展比特币业务?
香港应否发展比特币业务?

他说:「从事比特币业务的公司在香港及世界各地面对的最大挑战,是银行不愿提供比特币户口服务,但这些限制措施并无必要,因为这些比特币公司都奉公守法,信誉良好。」

特约记者 Alfred Romann 香港报道

资料提供 图片:香港贸发局经贸研究
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