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金融科技未獲信任和專才不足窒礙馬來西亞業界發展

雖然金融科技在馬來西亞大有市場,但當地仍有不少問題,包括金融業文化、監管漏洞及專才不足等,業界仍須克服重重挑戰,才可令創新科技得到廣泛應用。

照片:Capital Bay認為金融服務業應由高層領導改變。
Capital Bay認為金融服務業應由高層領導改變。
照片:Capital Bay認為金融服務業應由高層領導改變。
Capital Bay認為金融服務業應由高層領導改變。

最近,亞洲銀行科技博覽會(BankTechAsia)在吉隆坡舉行,匯聚眾多亞洲銀行家、銀行科技專才以及金融科技初創企業。出席人士一致認為,日新月異的金融科技的確可以改變大家的生活、工作、娛樂、投資及消費模式。不過,前路仍有重重挑戰,尤其是新科技推出初期難獲信任、網絡安全備受憂慮、監管措施過嚴以及物流問題,業界必須一一克服,才能令這些科技發揮效益。

從本質上來說,很多成績彪炳的金融科技初創企業都能找到更具效率和成本效益的方法以提供金融服務,無論服務提供者或最終用戶都覺得這些方法更加簡易方便。

Malikkhan Kotadia在The FinLab Pte擔任導師一職,並曾任花旗集團(Citi)的全球數碼轉型部高級副總裁,在博覽會的開幕儀式上表示:「除了新興科技之外,2008年金融危機以及隨之而來的銀行信用問題依然是推動東南亞金融科技市場發展的重要因素。

「此外,智能手機的使用率大增,令流動應用程式變得更為普遍,而創業基金亦大幅增長。再者,區內原本未能使用銀行服務的消費者,現在紛紛直接使用網上銀行服務。

「整體而言,東南亞地區以年輕人口佔大多數,他們熱衷使用互聯網,喜歡隨時隨地接觸資訊。不過,傳統金融服務機構的收費高昂,缺乏透明度。至於金融科技,則可令金融服務的收費下調,而且不設隱藏收費,得以長足發展。」

雖然嶄新的銀行服務模式顯然大有效益,但要獲得大眾充分信任依然阻力重重,特別是在馬來西亞。網上保安公司EZMCOM以加州為總部,其營銷副總裁Deepak Panigrahy稱:「這與人們的心態有關,例如有人喜愛穿著T恤,難以令他改穿燕尾禮服。一些公司要等到法例規定不得再用舊有模式時,才會使用新技術。

「事實上,不少公司忽略了盡快應用新科技的好處,即是節省金錢和時間,減少浪費,從而提升競爭力。他們原本以為可以穩中求勝,但最終卻要為此付出更大代價。」

照片:Currenseek是一款金融科技應用程式。
Currenseek是一款金融科技應用程式。
照片:Currenseek是一款金融科技應用程式。
Currenseek是一款金融科技應用程式。
照片:(ISC)²的市場發展部主管Philip Victor認為人才不足拖累馬來西亞金融服務業的發展。
(ISC)²的市場發展部主管Philip Victor認為人才不足拖累馬來西亞金融服務業的發展。
照片:(ISC)²的市場發展部主管Philip Victor認為人才不足拖累馬來西亞金融服務業的發展。
(ISC)²的市場發展部主管Philip Victor認為人才不足拖累馬來西亞金融服務業的發展。

M-Security 是SkyBox網上保安系統在馬來西亞的分銷商。該公司的高級顧問Justin Saw亦贊同Panigrahy的觀點:「在採納新科技方面,馬來西亞人一向慢條斯理。舉例來說,Skybox就網上保安漏洞發出了一份報告,指須在員工層面著手堵塞,但隨即惹來員工反對,認為是額外工作。他們不明白預防措施較災後重建工作容易,不但可以大幅減少所需資源,而且推行時難度亦遠遠較低。」

Capital Bay是一個發票融資應用程式,總監Ang Xing Xian認為,他已經找到解決方法。他稱:「當你想推廣意念時,你必須接觸最高層,不應從員工層面著手。」

整體而言,雖然技術升級涉及複雜的程序和高昂費用,令很多公司卻步,但參展商普遍相信不少公司都真心希望引入新科技。KGiSL是一家印度軟件顧問公司,業務顧問服務部總監Saranyan Umapathy稱:「很多馬來西亞公司都受新加坡的科技文化感染,熱衷於引入新科技。」

RE Solutions是一家以吉隆坡為總部的顧問兼科技解決方案公司,行政總裁Joe Hock Thor更加關注金融服務業發展落後的問題:「你必須緊記,在馬來西亞的金融服務業,大部分工序已實現自動化操作。因此,業界必須先優化基礎設施和系統,以及提升員工能力,才可以採用先進技術。」

此外,KGiSL的銀行兼金融業務解決方案總監Rajendran Janardhanan認為,馬來西亞的金融服務業仍未為技術升級作好準備。他稱:「大多數本地銀行所使用的電腦系統現已過時,但必須繼續運作。為了採用先進數碼技術,如區塊鏈,銀行必先備有所需的支援系統。」

若新科技可以支援現有系統,不會帶來翻天覆地的轉變,應會更容易獲業者接納,而Currenseek便是明顯例子。Currenseek是一種應用程式,可以比較附近多家外幣兌換店設定的貨幣兌換價,為旅客爭取最大利益。

Currenseek以馬來西亞為總部,聯合創辦人Amir Haghbin表示,「一般來說,金融科技應用程式可以分為兩大類,即顛覆者和推動者。顛覆者是完全繞過傳統市場業者,而推動者則是加強、提升或優化現有秩序。當然,不少金融機構較願意與推動者合作。」

金融監管機構十分關注新科技帶來的潛在網上保安漏洞,因此制訂不少法規限制,為金融服務業的發展造成障礙。Macrokiosk是一家以吉隆坡為總部的流動技術公司,顧問Eann Yong Siew認為絕對有需要保護敏感的個人及企業財務資料:「合規問題總是令人頭痛,企業想要改變,但往往難以實行。若公私營領域未能建立更開放和緊密合作的關係,金融服務業便不能長足發展,難以提升馬來西亞在國際市場的競爭力。」

最後一項障礙是,嶄新的先進科技須由有相關專業知識的人才適當使用。但馬來西亞金融服務業偏偏人才不足。 (ISC)²是一家非牟利網絡、資訊、軟件及雲端運算基礎設施保安公司,有意為馬來西亞解決金融科技專才不足的問題。

(ISC)²的市場發展部主管Philip Victor亦認為,人才不足確實拖累馬來西亞金融服務業的發展:「要完全發揮新科技的潛力,我們必須確保有受過適當培訓的人員負責使用。功能強大的軟件若由非熟練、未經受訓或不道德員工使用,會變成毫無用處,甚至會有危險。

「我們正與多個組織及政府合作,確保他們能夠獲取各類所需人才、應急計劃及威脅情報。人員是金融服務業安全的最大威脅,也是預防威脅的最有力工具。」

照片:亞洲銀行科技博覽會2016匯聚眾多銀行與科技公司。
亞洲銀行科技博覽會2016匯聚眾多銀行與科技公司。
照片:亞洲銀行科技博覽會2016匯聚眾多銀行與科技公司。
亞洲銀行科技博覽會2016匯聚眾多銀行與科技公司。

亞洲銀行科技博覽會2016已於2016年11月8至9日,在吉隆坡Nexus會議中心舉行。

特約記者 Geoff de Freitas 吉隆坡報道

資料提供 圖片:香港貿發局經貿研究
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