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香港能否成為全球加密貨幣樞紐?

比特幣(Bitcoin)幣值於過去12個月表現反覆,但已成為十分重要的金融及創新科技產品。香港應發展這種加密貨幣,還是要冒被倫敦或新加坡拋離的風險?

照片:比特幣發展前景不俗。
比特幣發展前景不俗。
照片:比特幣發展前景不俗。
比特幣發展前景不俗。

雖然不少人認為香港擁有優越條件,可以成為環球電子貨幣及互聯網金融樞紐,但前景實在難以預測,原因是監管當局及業界都不願完全投入發展這個角色。有意見認為香港在比特幣業務上會被其他金融中心拋離,特別是新加坡及倫敦。

無庸置疑,香港在日益壯大的環球數碼經濟中擔當重要角色,越來越多科技及金融公司積極接觸數碼經濟中的主流用戶,當中有不少公司已在香港設立總部。

當然,比特幣是數碼經濟發展的核心。2014年初,比特幣的幣值瞬間由約100美元急升至1,000美元以上,吸引全球注目,可惜往後鋒芒不再,不過,仍然低調發展。

2014年3月,Bitcoin Group HK於中環一家餐廳設立了香港首台比特幣自動櫃員機。不過,該餐廳於11月關閉,該自動櫃員機亦被移走,而在這期間自動櫃員機總共售出約215個比特幣。

ANXBTC是一家香港比特幣兌換公司,也設立了比特幣自動櫃員機,母公司ANX於西貢開設了一家比特幣店。另一家香港公司Gatecoin則申請成為持牌電子貨幣交易所,有關發牌手續需時9個月才可完成。另一方面,香港的比特幣創業服務公司Seedcoin亦承諾提供更多比特幣服務。

與此同時,比特幣的幣值依然大幅波動。於2014年12月初,比特幣的幣值下跌至不足400美元。

比特幣幣值波動,難以成為保值之選,不具備貨幣的最主要功能。雖然如此,隨著全球虛擬經濟規模擴大,比特幣及其他數碼貨幣似乎越來越受歡迎。

香港擁有透明的法律制度,對金融活動的監管採取開放態度,大有優勢成為一個互聯網經濟樞紐。互聯網經濟毋須依靠實體貨幣,而是使用數碼科技及P2P對籌式平台。

比特幣於2009年面世,以「區塊鏈」技術為基礎,沒有貨幣監管機構及中介人。其他加密貨幣如Litecoin 及Ripple亦紛紛興起,但比特幣仍然是最廣為人知及最常用的加密貨幣。

2014互聯網金融創新CEO峰會暨比特幣國際峰會於11月假香港數碼港舉行,Gatecoin聯合創辦人兼行政總裁Aurelien Menant在會上發言時表示,越來越多新成立的銀行以及創新的現有銀行投入比特幣的發展,例如德國的Fidor銀行計劃建立一個專為加密貨幣而設的平台。

不過,很少監管機構確實承認比特幣為貨幣。例如,中國政府雖然沒有正式禁止比特幣,但卻要求銀行停止提供與比特幣相關的金融服務。另一方面,德國則把比特幣當作一種會計單位。

相比之下,新加坡讓比特幣經濟自行發展,並不參與其中,也不作監管。整體而言,香港視比特幣為一種虛擬貨幣。財經事務及庫務局局長於2014年1月稱,比特幣是「一種由虛擬世界產生出來的虛擬商品」。現時,香港並未對比特幣作出監管。

照片:可以提供存取服務的比特幣自動櫃員機。
可以提供存取服務的比特幣自動櫃員機。
照片:可以提供存取服務的比特幣自動櫃員機。
可以提供存取服務的比特幣自動櫃員機。
照片:比特幣是時代的標記。
比特幣是時代的標記。
照片:比特幣是時代的標記。
比特幣是時代的標記。

雖然比特幣的發展步代緩慢遲疑,但當中所涉的關鍵技術卻令商業及金融領域靜靜地出現重大轉變。香港比特幣協會創辦人之一朱沛宗是一名比特幣投資者兼倡導者。他表示,比特幣基本上是一種區塊鏈技術,而貨幣只是這種技術的眾多用途之一。

他說,國際商業機器(IBM)與三星(Samsung)已聯手建立一個物聯網測試網絡。物聯網可以把不同品牌的手機以至電燈和空調連接起來,所有設備都有內置支付技術。這一切都是以區塊鏈技術為基礎。此外,智能合同勢將打破法律及金融世界的常規,讓人們利用數碼模式進行首次公開招股。這些發展將令比特幣及區塊鏈技術於未來數年變得極具價值。

現時,不少人認為區塊鏈技術及數碼貨幣正為互聯網金融業打開發展大門,而比特幣基金會創會會員龔明(網名為「暴走恭親王」)正是其中之一。

龔明指出,P2P借貸已對傳統的小額借貸業務帶來深遠影響。此外,他認為數碼貨幣的潛力十分巨大,並可推動P2P借貸發展為群眾募資,為未能通過傳統融資體系進行首次公開招股的小型項目籌集資金。

內地的P2P借貸市場早已取得長足發展。上海市信息服務業行業協會副秘書長李娟透露,2014年第三季,內地1,200個P2P借貸平台的營業額達900億元人民幣,當中涉及20萬名借貸人及50萬名投資者。以平安保險附屬公司LuFax.com為例,該公司於2014年首8個月的營業額達68億元人民幣,2013年同期僅9.28億元人民幣。

其他P2P服務亦相繼興起。最明顯例子是2012年啟用的中國的士召喚應用程式「滴滴打車」(Didi Dache)。這款應用程式在多個大城市獲廣泛使用,毋須以現金交易,只是通過互聯網作為支付媒介。

比特幣革命並非僅降低國際貿易的交易成本及繞過傳統中介金融機構,而是創立嶄新的商業模式。

羅兵咸永道會計師事務所(PwC)是四大會計師事務所及顧問公司之一,資本市場服務高級經理Koda Chen稱,現時,中國(包括香港在內)的互聯網金融不是與傳統銀行競爭,P2P借貸平台的對象並非銀行的目標客戶,而是未能向銀行借貸,但願意向P2P平台支付高息的客戶。

因此,香港可以為這類嶄新金融服務提供理想的發展環境,過程中無可避免會涉及更多比特幣業務。

朱沛宗認為,香港確實是發展比特幣業務的首選地區,原因是香港有良好的法治,對比特幣的監管十分寬鬆,而且能夠提供十分專業的金融服務,這些優勢均能為各類相關業務帶來商機,包括比特幣衍生工具交易所 (BitMex)以及BitSpark等香港/菲律賓匯款交易系統。

龔明表示,亞洲的法制與歐美有別,有助比特幣業務增長。他說:「互聯網金融服務在中國迅速發展,但在美國卻不同。中國政府嚴格監管資訊科技創新,但未有同樣對待金融創新,這是創新金融服務在中國如雨後春筍般湧現的原因。美國的情況剛好相反,當地政府鼓勵資訊科技創新,但對金融領域的監管格外嚴謹。香港對科技及金融領域都採取開放態度,因此能吸引不少數碼貨幣公司到港開業。」

朱沛宗認為,比特幣業務為港商帶來挑戰與機遇。他稱,香港擁有多方面優勢,有能力成為業界樞紐,不過政府及商界皆不積極,很快便會被雄心勃勃的城市迎頭趕上,特別是新加坡及倫敦。

照片:香港應否發展比特幣業務?
香港應否發展比特幣業務?
照片:香港應否發展比特幣業務?
香港應否發展比特幣業務?

他說:「從事比特幣業務的公司在香港及世界各地面對的最大挑戰,是銀行不願提供比特幣戶口服務,但這些限制措施並無必要,因為這些比特幣公司都奉公守法,信譽良好。」

特約記者 Alfred Romann 香港報道

資料提供 圖片:香港貿發局經貿研究
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