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歐盟擬降低歐元跨境支付收費

2018年3月28日,歐洲委員會發布兩項建議,旨在降低歐盟內部所有歐元支付的收費,並為消費者和企業統一建立單一支付市場。

歐委會估計,有關建議每年可為消費者和跨境銷售貨品的法人實體節省10億歐元。

第一項建議涉及跨境交易收費。在現行制度下,歐元跨境交易分為歐元區內交易和非歐元區至歐元區的交易兩類。

建議提出,歐元跨境支付服務所收取的費用,應與相關成員國國內的本國貨幣支付服務收費相同。以不屬歐元區的保加利亞為例,在該國以歐元跨境轉賬的收費,應與在其國內以保加利亞貨幣列弗(BGN)所作的信用轉賬收費相同。

這是一項重大修訂措施,因為現時在一些不屬歐元區的成員國進行簡單轉賬,費用頗高,例如轉賬10歐元的收費可能高達24歐元。另一方面,如果是在歐元區內,消費者跨境支付毋須付費,或者最多只花費幾歐分。收費高昂是單一市場的障礙,原因是這種情況使住戶或企業進行跨境活動,或購買其他貨幣區的貨品或服務時很不方便,而中小企業最受影響。歐元區居民可以從單一貨幣受益,而非歐元區居民只能在國內進行收費低廉的交易,兩者差別很大。歐委會的建議是把目前歐元區消費者和企業享有廉價跨境交易的好處,擴大到非歐元區的消費者和企業。

值得注意的是,該建議僅限於歐元支付,並不包括只涉及非歐元區成員國的跨境支付。

第二項建議涉及貨幣轉換。消費者在海外購物時,需要選擇以當地貨幣支付還是以本幣支付。例如,一個成員國從香港進口的貨物,由消費者在另一成員國以信用卡於網上購買。如果消費者選擇以賣方當地的貨幣支付,銀行便會把交易金額換算,消費者只能在查看銀行月結單時才知道真正收費。如果消費者選擇使用本幣支付,支付服務供應商便會即時把交易金額換算並收取費用,稱為「動態貨幣轉換」。由於缺乏必要資料以作出最佳選擇,消費者往往會選用收費較高的貨幣轉換方法,對他們來說並不公平。

歐委會的建議重點在於提高透明度。具體來說,該建議提出,支付服務供應商必須向消費者披露全部費用。即是說,消費者以信用卡進行支付前,應可得悉貨幣轉換的收費,從而作出明智選擇。

該建議包含為期3年的過渡期,期間歐洲銀行業管理局將設定貨幣轉換收費的過渡性上限。設立過渡期的目的,是讓歐洲銀行業管理局訂立監管技術標準,並容許市場對有關轉變進行必要的調整。

值得注意的是,歐委會決定不直接禁止上文提及的動態貨幣轉換,原因是增加透明度最終或可促進競爭,讓消費者獲益。如果動態貨幣轉換的收費變得更具競爭力,銀行也可以為其貨幣轉換服務提供更佳的匯率。

資料提供 圖片:香港貿發局經貿研究
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