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人民幣跨境業務:前海經驗

民幣跨境業務:前海經驗

深圳前海自去年初啟動跨境人民幣貸款項目,在前海註冊成立的企業可從香港有關銀行取得人民幣資金,為香港的人民幣業務開展一條跨境貸款通道。前海管理局副局長李強先生在2014年1月的亞洲金融論壇上進一步表示,前海正積極研究讓內地資金通過前海投資海外試點,期望在前海與香港之間建設更多人民幣跨境業務的雙向流通渠道。而香港銀行正加緊參加前海跨境人民幣貸款項目,希望在人民幣國際化進程中把握更多商機。 

圖片:前海未來發展(圖片由深圳市前海深港現代服務業合作區提供)
前海未來發展(圖片由深圳市前海深港現代服務業合作區提供)

金融改革創新

前海開發開放的有關政策重點之一,是要在金融改革創新方面先行先試,打造現代服務業體制機制創新區,及香港與內地緊密合作的先導區等,並探索拓闊境外人民幣資金回流渠道,配合支持香港人民幣離岸業務發展,構建跨境人民幣業務創新試驗區。1

不過有關「規定」2表明,前海跨境人民幣的款項須用於前海的建設與發展,及符合前海產業發展目錄要求,並且對貸款資金的使用作出限制,包括不得用於投資有價證券和金融衍生產品、不得用於委託貸款、不得用於購買理財產品,以及不得用於購買非自用房產等。

香港恒生銀行顏劍文先生3指出,除受上述「規定」限制外,在實際操作層面方面,前海的深港現代服務業合作區現時仍處於基礎建設階段,在當地註冊成立的企業要在未來一、兩年,才可陸續進駐合作區在當地開展經營實際業務,所以現時香港向前海提供的人民幣貸款,主要是支持前海基礎建設、及企業的前期投資為主,而支持前海企業實際營運的跨境人民幣業務仍有待發展。

香港銀行累積實務經驗

有關「規定」亦對前海企業及相關銀行辦理跨境人民幣貸款業務作出相關的操作要求,包括企業需通過境內結算銀行向深圳人民銀行備案,提供貸款用途說明後,憑《前海跨境人民幣貸款備案表》等材料向香港經營人民幣業務的銀行申請跨境人民幣貸款,並需在境內結算銀行開立專戶處理從香港匯入的跨境人民幣貸款資金,待境內結算銀行審核通過後,香港貸款銀行才可辦理貸款資金劃撥款手續等。

雖然如此,但不少香港銀行均表示會積極配合企業需要,發展有關跨境人民幣業務。顏劍文先生向香港貿發局經濟師表示,盡管現時前海的人民幣業務處於起步階段,但通過參與前海貸款,可讓銀行累積實務上的經驗,瞭解「規定」對企業及銀行的各種要求。

相片:前海(圖片由深圳市前海深港現代服務業合作區提供)
前海(圖片由深圳市前海深港現代服務業合作區提供)

 

開放措施切合未來發展需要

顏劍文先生預期當前海企業投入營運、生產後,有關跨境貸款目的將會轉變為支持企業的實質生產和營運,融資需求會逐步上升。而且隨著實際發展,不少前海企業的業務勢將涉及前海以外的商業活動。因此,雖然有關「規定」要求前海的跨境人民幣貸款款項須用於前海的建設與發展,但在實際商業活動需求的情況下,或會有更多開放措施、辦法,以切合前海的發展需要,並有助推進人民幣國際化的步伐。

自前海於2013年1月啟動跨境人民幣貸款項目以來,前海企業從香港跨境人民幣貸款已超過150億元人民幣4,而恒生銀行是首批參加貸款項目的香港銀行之一。恒生銀行現時已在內地十多個主要城市設立服務網點。為配合在前海的業務發展,恒生的全資附屬公司 — 恒生中國的深圳前海支行於2013年6月正式投入服務,為首家由外資銀行開設、以支持前海發展為業務重點的網點。

 

[更多有關前海發展情況,可參考貿易發展局經貿研究文章:《前海先行先試發掘中國開放機遇》。]


1 《國務院關於支持深圳前海深港現代服務業合作區開發開放有關政策的批覆》2012年6月
2 《前海跨境人民幣貸款管理暫行辦法實施細則》(2013年1月)的有關規定
3  顏劍文先生現時為恒生銀行有限公司跨境及人民幣業務發展部主管
資料來源:深圳市前海深港現代服務業合作區管理局

資料提供 圖片:趙永礎
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