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香港初创趋势:金融科技

香港是亚洲及世界主要的金融中心之一。近年,初创企业在香港涌现,当中不少都是金融科技公司。在德勤(Deloitte)最新发表的《金融科技,全球互联:2016全球金融科技中心评估报告》中,香港获评为世界第五大金融科技中心。

这些金融科技初创企业通常针对传统金融机构忽视的一些问题,例如效率低下和其他不足之处,提出解决方案。这些新晋业者运用大数据分析、人工智能和云端运算等新兴科技,建立新的金融服务模式,可能会动摇传统银行业。这些初创企业改造了过往复杂、昂贵以及不会提供予大众使用的产品,成为较便宜和大众化的方案。

金融科技是一股巨大的力量,有可能为金融服务业带来颠覆和创新,改变这个行业的游戏规则。今天,新的经营环境以科技基建和创新文化为重,但许多传统银行难以适应,仍然受制于老旧的银行制度和法规,无法提供现今消费者期望得到的客户体验,特别是在科技方面。

香港的金融科技初创企业中,较突出的例子有8 Securities(股票交易平台)、联款通(AsiaPay,提供数码支付解决方案)、Neat(提供国际支付解决方案)、MoneyHero(提供个人理财比较服务)和WeLend(贷款平台,内地称「我来贷」)等。

香港的新型银行(Neat专访)

David Rosa在金融服务业工作20年后,转而成为数码革命的先锋。他是资深银行家,深知传统银行忽视了不少被认为无利可图的客户,令这些人难以得到良好的理财服务。

2016年,Rosa与合伙人共同成立金融科技初创企业Neat,配合其向被传统银行忽视的人提供一站式国际支付解决方案的愿景。这家公司提供的支付方案很简单,用户在登记后(通过Neat App)收到一张Neat卡。这卡看起来像普通的万事达卡,用户可以在网上及全世界的实体店购物,也可在任何有万事达卡标志的自动提款机提取现金。不过,Neat卡是预付卡,用户须在进行任何交易之前在Neat账户存入足够的资金。

虽然Neat卡仍属测试版,但已为客户提供很多便利。例如使用Neat卡的外派人员可以从世界各地任何一家银行转账到其Neat账户。当开设传统银行账户有困难的时候,他们也可以使用Neat卡收取工资,及免费、即时转账到其他Neat用户,即使是在银行正常办公时间以外。新功能将会随着服务的发展引入,例如从Neat账户转账到某个银行户口。

Rosa解释Neat背后的理念说:「我们开发这个方案,是要针对传统银行忽视的棘手问题,基本上是要克服人们在香港理财时遇到的大小困难,而这些问题不论大小,尤其是与开立账户、客户服务或电子银行有关。」

「由于我们利用万事达卡的网络,所有接受万事达卡的商家都会接受Neat卡。目前,这卡可在46个国家及地区处理超过31种货币。」

图片:Neat的流动应用程式协助用户记录开支。
Neat的流动应用程式协助用户记录开支。
图片:Neat的流动应用程式协助用户记录开支。
Neat的流动应用程式协助用户记录开支。

除方便支付外,Neat的流动应用程式还可帮助用户记录其支出,自动把开销分为饮食、交通、娱乐和购物等类别,有助用户守住预算,管理财务。

Rosa曾为合资格的负责人员(Responsible Officer),是一个高级的合规(compliance)角色,有关经验对这初创企业无价,由于金融业向来须遵守一系列繁复的法规。他确认这一点: 「精简与守规之间总有冲突。我们既不断改进产品,又能符合规则,这是取得成功的重要因素。如果人们在登记成为用户时遇到麻烦,便永远不会发现我们的应用程式做得有多好。现时我们只要求人们在登记成为用户时提供香港身分证或护照副本,系统会验证这些文件的真伪,然后才接受登记。」

现在,Neat不断通过调查、电邮、论坛及与用户直接交流等途径,收集用户的意见。Rosa重申这样很重要:「你要和用户倾谈,才能知道他们想要甚么。我们曾经改进应用程式中,一项登记成为用户的主要「现场」测试,是为了确定使用者是人而不是机械人。我们起初要求用户对着镜头微笑,但是在百多名用户尝试后,我们发现人们觉得微笑颇不自然。接着我们改为要求用户望着镜头及眨眼两次,人们对这要求的问题大大减少。」

Rosa鼓励所有创业者与他人分享其业务概念,并与其他创业者切磋交流。他认为初创企业与更多人分享想法,可以尽早收集意见,避免浪费时间在不可行的想法上。他说:「不要害怕泄露你的创业意念。想法不值钱,重要的是执行,付诸行动才能使你脱颖而出。」

Neat下一个重点工作是在香港提高其知名度。Rosa说:「香港是个国际化的城市,在这里可以遇到来自世界各地的人,因此是测试新概念的理想地点,特别适合具全球视野的企业。我们正在探索机会,期望与策略伙伴合作,在区内拓展业务。」

 

资料提供 图片:马颖德
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