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香港初創趨勢:金融科技

香港是亞洲及世界主要的金融中心之一。近年,初創企業在香港湧現,當中不少都是金融科技公司。在德勤(Deloitte)最新發表的《金融科技,全球互聯:2016全球金融科技中心評估報告》中,香港獲評為世界第五大金融科技中心。

這些金融科技初創企業通常針對傳統金融機構忽視的一些問題,例如效率低下和其他不足之處,提出解決方案。這些新晉業者運用大數據分析、人工智能和雲端運算等新興科技,建立新的金融服務模式,可能會動搖傳統銀行業。這些初創企業改造了過往複雜、昂貴以及不會提供予大眾使用的產品,成為較便宜和大眾化的方案。

金融科技是一股巨大的力量,有可能為金融服務業帶來顛覆和創新,改變這個行業的遊戲規則。今天,新的經營環境以科技基建和創新文化為重,但許多傳統銀行難以適應,仍然受制於老舊的銀行制度和法規,無法提供現今消費者期望得到的客戶體驗,特別是在科技方面。

香港的金融科技初創企業中,較突出的例子有8 Securities(股票交易平台)、聯款通(AsiaPay,提供數碼支付解決方案)、Neat(提供國際支付解決方案)、MoneyHero(提供個人理財比較服務)和WeLend(貸款平台,內地稱「我來貸」)等。

香港的新型銀行(Neat專訪)

David Rosa在金融服務業工作20年後,轉而成為數碼革命的先鋒。他是資深銀行家,深知傳統銀行忽視了不少被認為無利可圖的客戶,令這些人難以得到良好的理財服務。

2016年,Rosa與合夥人共同成立金融科技初創企業Neat,配合其向被傳統銀行忽視的人提供一站式國際支付解決方案的願景。這家公司提供的支付方案很簡單,用戶在登記後(通過Neat App)收到一張Neat卡。這卡看起來像普通的萬事達卡,用戶可以在網上及全世界的實體店購物,也可在任何有萬事達卡標誌的自動提款機提取現金。不過,Neat卡是預付卡,用戶須在進行任何交易之前在Neat賬戶存入足夠的資金。

雖然Neat卡仍屬測試版,但已為客戶提供很多便利。例如使用Neat卡的外派人員可以從世界各地任何一家銀行轉賬到其Neat賬戶。當開設傳統銀行賬戶有困難的時候,他們也可以使用Neat卡收取工資,及免費、即時轉賬到其他Neat用戶,即使是在銀行正常辦公時間以外。新功能將會隨著服務的發展引入,例如從Neat賬戶轉賬到某個銀行戶口。

Rosa解釋Neat背後的理念說:「我們開發這個方案,是要針對傳統銀行忽視的棘手問題,基本上是要克服人們在香港理財時遇到的大小困難,而這些問題不論大小,尤其是與開立賬戶、客戶服務或電子銀行有關。」

「由於我們利用萬事達卡的網絡,所有接受萬事達卡的商家都會接受Neat卡。目前,這卡可在46個國家及地區處理超過31種貨幣。」

圖片:Neat的流動應用程式協助用戶記錄開支。
Neat的流動應用程式協助用戶記錄開支。
圖片:Neat的流動應用程式協助用戶記錄開支。
Neat的流動應用程式協助用戶記錄開支。

除方便支付外,Neat的流動應用程式還可幫助用戶記錄其支出,自動把開銷分為飲食、交通、娛樂和購物等類別,有助用戶守住預算,管理財務。

Rosa曾為合資格的負責人員(Responsible Officer),是一個高級的合規(compliance)角色,有關經驗對這初創企業無價,由於金融業向來須遵守一系列繁複的法規。他確認這一點: 「精簡與守規之間總有衝突。我們既不斷改進產品,又能符合規則,這是取得成功的重要因素。如果人們在登記成為用戶時遇到麻煩,便永遠不會發現我們的應用程式做得有多好。現時我們只要求人們在登記成為用戶時提供香港身分證或護照副本,系統會驗證這些文件的真偽,然後才接受登記。」

現在,Neat不斷通過調查、電郵、論壇及與用戶直接交流等途徑,收集用戶的意見。Rosa重申這樣很重要:「你要和用戶傾談,才能知道他們想要甚麼。我們曾經改進應用程式中,一項登記成為用戶的主要「現場」測試,是為了確定使用者是人而不是機械人。我們起初要求用戶對著鏡頭微笑,但是在百多名用戶嘗試後,我們發現人們覺得微笑頗不自然。接著我們改為要求用戶望著鏡頭及眨眼兩次,人們對這要求的問題大大減少。」

Rosa鼓勵所有創業者與他人分享其業務概念,並與其他創業者切磋交流。他認為初創企業與更多人分享想法,可以盡早收集意見,避免浪費時間在不可行的想法上。他說:「不要害怕洩露你的創業意念。想法不值錢,重要的是執行,付諸行動才能使你脫穎而出。」

Neat下一個重點工作是在香港提高其知名度。Rosa說:「香港是個國際化的城市,在這裡可以遇到來自世界各地的人,因此是測試新概念的理想地點,特別適合具全球視野的企業。我們正在探索機會,期望與策略夥伴合作,在區內拓展業務。」

 

資料提供 圖片:馬穎德
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