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新加坡揭示金融科技對企業及人類的裨益

在新加坡金融科技節(Singapore Fintech Festival)上,不少與會代表都強調,金融科技的創新發展確實可以令一眾較不發達經濟體受惠,而多名出席代表也表明,金融科技對商業貢獻良多。

照片: 金融科技:數碼銀行服務能否令20億未能享受銀行服務的民眾受惠?(照片提供:Shutterstock.com)
金融科技:數碼銀行服務能否令20億未能享受銀行服務的民眾受惠?
照片: 金融科技:數碼銀行服務能否令20億未能享受銀行服務的民眾受惠?(照片提供:Shutterstock.com)
金融科技:數碼銀行服務能否令20億未能享受銀行服務的民眾受惠?

新加坡金融科技節2017吸引眾多知名人士到場發表演講,其中包括以聯合國秘書長普惠金融特別代表身份出席的荷蘭馬克茜瑪皇后,足證這項盛會蜚聲國際,備受推崇。馬克茜皇后在主題演講中道出大會主題:「金融科技除了帶來商機,也能惠及全球各地民眾。

「基本金融服務可以減少饑餓、提升教育水平以及改善生活質素。目前,全球40%成年人,即20億人還未能獲得金融服務。為此,金融科技確實有助實現全球金融普惠。

「過去5年,在各個較不發達國家,金融服務業總共向500多萬家微型和中小型企業提供逾1,200億美元的無擔保、無抵押貸款。雖然如此,在這些國家,差不多50%的微型和中小型企業依然融資無門。

「總的來說,金融科技若要真正蓬勃發展及在全球各地普及,必須滿足9項先決條件,即數據保密、網絡安全、數碼專業知識、金融專業知識、數碼身份、網絡聯繫、互通操作性、公平競爭及實體基建。」

Bill & Melinda Gates Foundation的貧困人口金融服務總監Michael Wiegand也認同馬克茜瑪皇后的看法:「根據麥肯錫全球研究院(McKinsey Global Institute),數碼金融服務可以幫助16億人融入經濟體系。到2025年,他們可以為新興市場的年度國內生產總值(GDP)額外貢獻3.7萬億美元。事實上,數碼金融服務不只是消除貧窮的工具,只要配合適當的政策、參與者、投資、創意及基建,也可以促進可持續經濟發展。為了應對這項挑戰,我們認為必須優先處理3項工作,即研發可靠的即時電子支付系統、盡量引入各類市場參與者,以及確保競爭企業之間具有真正的互通操作性。

「實時交易的重要性在於不可改變,所用的支付服務均由顧客首先啟用,而且可以盡量減少成本,並能降低欺詐風險。與此同時,引入更多不同種類的支付服務供應商可令金融服務更為普及,而真正的互通操作性可讓顧客與任何人進行交易,不受服務提供者限制。

「至今,無人能達到上述3項目標,但亞洲多家服務供應商最有希望成功,特別是在中國、印度及菲律賓的服務供應商。不過,整體而言,政府必須訂立適當的監管架構及政策,同時推出優惠措施,才可以令數碼服務蓬勃發展。」

MasterCard Lab的科技總監Ken Moore也看到成熟經濟體的商機:「整體而言,成熟經濟體仍須擴大普惠金融服務。雖然新加坡及香港等不少發達地區的金融服務普及率甚高,但亞洲僅有50%成年人在金融機構開設戶口。與此同時,僅30%擁有扣賬卡,而只有29%在職人士的每月薪金通過銀行戶口發放。

照片:印度推動數碼支付:雖然消費者有所不滿,但欺詐活動大減。(Shutterstock.com/singh_lens)
印度推動數碼支付:雖然消費者有所不滿,但欺詐活動大減。
照片:印度推動數碼支付:雖然消費者有所不滿,但欺詐活動大減。(Shutterstock.com/singh_lens)
印度推動數碼支付:雖然消費者有所不滿,但欺詐活動大減。
照片:新加坡金融管理局:銳意成為智能金融中心。(Shutterstock.com/macashop)
新加坡金融管理局:銳意成為智能金融中心。
照片:新加坡金融管理局:銳意成為智能金融中心。(Shutterstock.com/macashop)
新加坡金融管理局:銳意成為智能金融中心。

「很明顯,數碼金融大有能力推動國內生產總值增長,同時改善數以億計人口的生活。不過,數碼金融目前尚有眾多挑戰有待克服,尤以監管缺漏及基建落後為然,只有各國政府、非政府組織、支付網絡供應商及其他持份者加強合作,才有望解決這些問題。」

印度財政部兼公司事務部部長傑特利(Arun Jaitley)談及普惠金融在該國的進展:「不久之前,我國有70%國民不能使用金融服務,但現時所有印度國民都有自己的銀行戶口。各類社會福利都經銀行戶口發放,包括補助金、獎學金及資助,為國家節省大量金錢,並提供更具針對性的福利。

 「2017年11月,我們把所有大額鈔票突然從市面取走,令現金交易次數大減,同時打擊逃稅、洗錢、欺詐及貪污等行為。我們已設立平台收集生物識別資料,確保國家補貼可以發送到有真正需要人士手上,也方便進行數碼支付。」

紐約私募基金集團Orogen Group總裁Vikram Pandit則說明金融科技可為商業領域帶來的好處:「金融服務業在多方面打破常規,資本與技術結合的速度比以前更快,成本更加低廉,減低了提供金融服務的成本,與多年前自動化令製造業成本大減的情況如出一轍。」

新加坡金融管理局局長孟文能認為,挑戰在於金融機構必須掌握能令行業改變的嶄新技術。他稱:「數碼科技在全球日趨普及,特別是在亞洲。僅去年,東南亞的網上消費者數目大增50%,目前已超過2億人。事實上,金融科技將成為主流,全球三分之一互聯網用戶表示經常使用金融科技。中國的比例更高,接近70%的互聯網用戶差不多每日都使用金融科技。

「新加坡已是一個智能國家,需要一個智能金融中心。為此,我們必須滿足7個先決條件,分別是可讓眾多不同機構積極競爭與合作的環境;能促進互聯互通和創新的開放經濟體;可讓意見交流及不斷擴大的國際聯繫網絡;匯聚各類人才;廣泛的研究能力;有利的監管體系;以及安全可靠的網絡環境。」

最近,新加坡金管局提出建立「全球貿易連接網絡」,孟文能說明該網絡背後的理念。他稱:「基本上,該網絡是一個跨境平台,利用分布式分類賬技術,令貿易融資變得更安全、更有效率。這個網絡由本局與香港金融管理局攜手開發,而加拿大銀行則提供跨境支付服務。隨後,東盟金融創新網絡也告成立,世界銀行是創建夥伴之一,目前已有16個國家簽署協議加入。」

照片: 新加坡金融科技節展示亞洲在金融創新方面的領導地位。
新加坡金融科技節展示亞洲在金融創新方面的領導地位。
照片: 新加坡金融科技節展示亞洲在金融創新方面的領導地位。
新加坡金融科技節展示亞洲在金融創新方面的領導地位。

新加坡金融科技節2017已於2017年11月13至17日在新加坡博覽中心第1至3號展覽廳舉行。

特約記者 Ronald Hee 新加坡報道

資料提供 圖片:香港貿發局經貿研究
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