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互聯網金融風生水起,香港多管齊下謀發展

今年以來,有關香港“金融科技”(類似於內地通常使用的“互聯網金融”概念,主要涵蓋數碼支付、產品投資與發行平臺、P2P、網路安全、大數據與眾籌等)的話題頻頻出現:施政報告提及“創新及科技、數碼與智慧城市”、財政預算案專節論述“金融科技”、金融科技督導小組發佈專項報告、證監會成立金融科技聯絡處……官方一系列積極取態顯示,推動互聯網金融發展可能成為未來鞏固國際金融中心地位的重要舉措之一。

內地互聯網金融從野蠻生長邁向規範發展

市場一向認為,香港互聯網金融發展步伐緩慢。金融科技督導小組的專項報告從金融機構網上銀行使用、電子支付、大數據、金融科技公司、支付系統新法例等幾個方面得出香港金融科技生態環境正逐漸成形並日趨活躍的判斷。官方論述與市場印象為何有如此大的反差呢?內部因素制約以及與內地的比較落差可能是重要原因。從內部因素看,香港地理空間狹小集中,人口密度大,實體金融服務便利、土地昂貴及租金高企制約初創企業發展成本以及監管穩健審慎等因素均對互聯網金融發展產生一定制約。相較而言,內地互聯網金融的快速發展更令香港相形見絀。

內地互聯網金融的起步可追溯至2007年,首家P2P平臺拍拍貸成立。標誌性的事件包括阿裡巴巴與銀行合作提供商戶貸(2007年)、支付寶推出二維碼支付(2012年)、餘額寶上線與眾安保險獲批(2013年)、微信紅包上線(2014年)、微眾銀行開業以及股權眾籌平臺成為中證協成員(2015年)。內地互聯網金融在取得規模化發展的同時也累積了不少問題。其中,去年底E租寶平臺爆煲事件可視為P2P行業欺詐、跑路、倒閉等亂象層出不窮的縮影。因此,強化監管與規範逐漸成為去年內地金融市場震盪以來的重要著力點。首部全面闡述互聯網金融監管的官方文件《關於促進互聯網金融健康發展的指導意見》去年7月出臺,隨後個人徵信納入監管、互聯網保險監管細則落地、第三方支付僅限於仲介功能等多項措施陸續公佈。從今年政府工作報告有關章節的論述可見,對互聯網金融從去年的“異軍突起、促進發展”轉調為“規範發展”,即是延續了這一總體思路。

香港擬從五大方面推動金融科技發展

從內地經驗來看,政策驅動與民營企業參與是互聯網金融發展的兩大動力。近期香港政府的表述具有一定導向意義。香港在推動金融科技發展方面機遇與挑戰並存。從機遇來看,香港一些固有的優勢需充分發揮:包括國際金融中心、集資與資產管理中心以及國際商業樞紐地位,與國際接軌的金融市場加上金融人才彙聚、名列前茅的移動用戶使用率與互聯網帶寬、充滿活力的創新活動等。香港與內地深化合作,並促進內地市場開放的角色也可有助於金融科技發展。

應該看到,香港金融監管歷來注重投資者利益保護,雖可最大限度避免類似E租寶事件在香港發生,但如何在促進發展與投資者利益保障方面取得平衡難度較大。以互聯網金融初創公司為例,美國、馬來西亞、泰國及南韓等地均已立法放寬公民投資初創公司,香港相關法例亦有與時俱進的必要性。金融科技專項報告建議從推廣、支援、規管、人才、資金等五大方向入手,通過籌辦年度盛事、吸引金融機構將加速器計畫遷至香港、訂立行業標準、鼓勵青年投身金融科技並引入海外專才、改善資助資金發放等措施,力爭打造成為區內金融科技中心,相關動向值得持續關注。

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資料提供 中國銀行(香港)
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