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區塊鏈技術的發展有待多方面的突破和努力

政府推動業界探討區塊鏈技術在金融業的應用

香港政府近年積極推動FinTech(金融科技),繼去年成立創科局後,今年《財政預算案》中又以不少篇幅論述FinTech,並提到發展區塊鏈(Blockchain)技術。 簡單而言,區塊鏈可以理解為一種分散式記帳(Distributed Ledger)技術,它是以去中介化和去中心化信任的方式,來集體維護一個可靠資料庫的技術方案。 區塊鏈的好處就是它能構建出極大的安全性。 首先,每一個節點的權利是一樣的,在這種環境下,即使某些節點被摧毀也不會影響整個系統運作。 此外,每個系統的帳本資料都是一模一樣的。 因此要篡改任何資料的成本將會非常龐大,令交易的可靠及安全性大大提高。

金融業界對研發區塊鏈技術態度十分積極

區塊鏈是全球金融業界的發展熱點,參與者除了銀行及金融業界外,還包括跨國科技公司及大型顧問公司如IBM及PwC等。 目前,美國Nasdaq股票交易市場已經使用區塊鏈系統,記錄處理IPO前私人股票交易市場。星加坡交易所亦已於2015年中開始組建以區塊鏈技術為基礎的記錄系統。 此外,一個結合全球主要銀行的區塊鏈技術聯盟R3 CEV已於去年成立,至今來自歐洲、美加、澳洲、日本等國家的參與銀行總量達42家,並有多家國際顧問、科技公司及倫敦證券交易所等參與其中。 R3組織的宗旨是有效利用區塊鏈技術,建立全球的即時交易清算及分散式記帳系統,對推動全球銀行業界運用區塊鏈扮演著重要的推動角色。  

區塊鏈的發展將取決於三個重要因素

區塊鏈技術在金融市場的應用仍屬起步階段,未來的發展空間及其對金融業界的影響仍待時日印證。 概括而言,區塊鏈技術在金融業界的普及程度將取決於“技術效益”、“業界取態”及“監管環境”等三大因素。

從“技術效益”角度看,區塊鏈技術的優勢在於不需要單一可信任的中介方,透過創造一個可靠的數位記錄,可提供完整性高、稽核能力強、監管模式較為便捷的營運模式,並且能應用在電子平台上,有潛力成為網絡世紀的記帳體系基礎。 不過,區塊鏈技術在計算和數據儲存上佔用大量資源,難以應付銀行業的海量交易規模,區塊鏈是否可以廣泛在金融業界應用還要視乎這個問題能否得到突破。

“業界取態”方面,全球金融業對區塊鏈的前景可謂充滿憧憬,不少大型金融機構如美國銀行(Bank of America)、加拿大皇家銀行(RBC)等更已進入技術應用的試行階段。本地銀行業對區塊鏈等創新技術應持相對開放的態度,積極研發能配合市場需要的服務以抗衡不斷湧現的挑戰者。 按目前全球金融業在區塊鏈技術的研發方向看,預期短期內銀行業在相應技術的發展將會較集中在支付、匯款、貿易融資、銀團貸款、銀行間結算、股票交易紀錄等領域。

“監管環境”而言,雖然區塊鏈在技術上可以去除信任中介方,但科技的創新並不能輕易凌駕於現行的金融體系及管理架構。 例如,電子貨幣的發行、流通和交易,都應當遵循與傳統貨幣一體化的監管原則,實施同樣的管理機制。 香港銀行業是受到高度監管的行業,隨著科技的創新與技術應用的多樣化,如何訂定能接軌世界的監管細則將對金融創服務創新扮演著推動和導航的角色。 監管機構應以本地金融穩定及行業發展等角度出發,在風險可控的情況下,按市場及科技發展步伐適度調節監管條例,支持和鼓勵本地銀行業研發創新服務,以保持香港國際金融中心的領先地位。

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資料提供 中國銀行(香港)
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