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投資者成功的基本原則

許多投資者都有一套自己的投資原則,其中不少人士亦已透過自己的投資方法達到預期的理財目標。然而,我們認為投資者仍然應該了解一些投資的基本原則,為投資的成功奠定基礎。

制定目標

投資者首先應按照自己的目標訂立理財計劃,這是最重要的原則之一。財務計劃內容應清晰明確,有切實可行的目標,並考慮到個人情況及風險水平,這樣才能作為指引,有助投資者決定及維持投資組合的配置,提高資產淨值。此外,投資者亦應最少每年對理財計劃回顧一次,因應人生狀況的轉變而作出一些修訂。一項在50歲以上美國人中進行的研究發現1,能堅守計劃的成功規劃者與毫無規劃者相比,其平均資產總淨值高出三倍之多。

著手投資

由於投資時機相當關鍵,投資者大多希望及早開始儲蓄及投資,盡量提高可投資額,以爭取更大的回報增長。然而,切勿嘗試揣測市場高低位,因為準確預測市場時機幾乎不可能做到,這亦會給投資者帶來更多風險。

投資者要做好風險管理,按照自己的風險承受能力來設定多元化投資組合尤爲重要,這可在市況不佳時為自己提供保障。當市況波動時,在任何單一行業或資產類別作出過多投資,都可能造成嚴重損失,而挽回損失更可能需時數年。在建立保障方面,投資者可以使用現金投資以及債券分散風險。這些防守性資產類別在最近兩次跌市中曾錄得正回報,並遠遠跑贏美股。

市場往往存在不確定性,但投資者可以透過減低費用及稅項以降低成本。費用有時可能會蠶食回報,因此投資者應該重視淨回報。舉例來說,投資者連續10年每年投資3,000美元於標普500指數,其後10年不進行投資,若能將手續費降低0.75%,20年內就可以獲得約9,000美元的額外增長。

適時調整

投資者如果將投資組合置諸不理,假以時日該投資就可能偏離正軌。因此,按照自己的風險承受能力定期調整投資組合非常重要。此外,媒體亦可能充斥各種各樣的市場消息,但重要的是投資者不應太受這些噪音所左右,而需要專注於本身的計劃。另一個重點是謹記自己的長期目標進展比短期表現更為重要,因此即使市況波動,我們亦建議投資者保持冷靜。

市場有時可以非常波動。因此,堅守基本的投資原則,可助投資者在理財之路上運籌帷幄、邁向成功。

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資料提供 嘉信理財香港
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