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按揭息率調整的原因、趨勢及影響

8月7日,花旗銀行首先調高按揭利率0.1個百分點。次日,香港各大主要銀行相繼宣佈將上調按揭利率,包括滙豐、中銀、渣打三大發鈔行,以及恒生、東亞、永隆、建行亞洲等。過去多年維持在超低水平的按揭利率,已經到了由低位轉升的拐點。

是次調整幅度相對溫和

滙豐、中銀、恒生是次按揭利率調整幅度一致,均是把H按鎖息上限上調20個基點至P-2.65%,同時P按息率上調10個基點至P-2.75%。由於渣打、花旗、東亞目前最優惠利率是5.25%,H按鎖息上限調整至P-2.9%,P按息率上調至P-3%。事實上,經過此次調整後,滙豐、中銀、恒生、渣打、花旗、東亞的按揭利率完全相同。按照目前最優惠利率計算,H按鎖息上限為2.35%,P按息率則是2.25%。

在調整幅度方面,H按鎖息上限上調20個基點後,H按的息率比P按高。因此,新造按揭的息率應該以P按為指標。P按此次僅上調10個基點,幅度相對溫和。更重要的意義,是此次調整預示著按揭利率的走勢將是漸進上升。

資金成本趨升是主因

在過去數月,香港銀行曾相繼上調定期存款利率,銀行資金成本上升。按照金管局公佈的數據,反映銀行平均資金成本的綜合利率在2018年6月底為0.62厘,較5月底的0.46厘上升16基點,是自2009年以來最高水平。在整體利率趨升的環境下,銀行在按揭市場通過價格競爭來爭取市場份額的空間顯著減少。

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資料提供 中國銀行(香港)
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