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美國銀行業放寬監管的內容及思考

2010年通過的《多德─弗蘭克法案》(Dodd-Frank Act),是金融海嘯後應運而生的嚴格銀行業監管法規。特朗普早在參加總統競選時,已明確表態金融業去監管是他的其中一項重要政綱。在他執政後一個月,他簽署了行政命令,要求美國財政部在120天內對金融監管法規進行評估。之後,美國參議院銀行委員會主席Mike Crapo制定了跨黨派議案,建議中小型銀行能在《多德─弗蘭克法案》中獲得部分寬鬆。法案分別在今年3月及5月得到參議院和眾議院通過。5月24日,特朗普將法案簽署成為法律,兌現了當初的選舉承諾。

一、中小型銀行監管環境鬆綁

新法案放鬆了對大多數美國銀行的監管,但保留了對華爾街大型銀行的較嚴格監管規定。法案通過後,《多德─弗蘭克法案》主要有以下三方面的修訂:

1、 提高接受較嚴格規管的門檻。原本的《多德─弗蘭克法案》將資產規模達500億美元的銀行定義為“具系統重要性銀行” (systemically important banks)。它們要每年接受聯儲局的壓力測試,提交“生前遺囑” (即當銀行陷入財困或經營失敗時快速有序的處置方案),資本方面也有更高的要求。經修訂後,這項規管門檻上調至適用於資產規模達2,500億美元的銀行。美國銀行業有逾5,000家銀行,但只有13家銀行達到新的門檻要求。然而,新法案具有一定的彈性,聯儲局仍可選擇對資產規模介乎1,000至2,500億美元的銀行維持較嚴格的監管。

2、 放寬部分“沃爾克規則” (Volcker Rule)。此規則禁止銀行利用參加聯邦存款保險的存款,進行自營交易、投資對沖基金或者私募基金,但可以代表客戶進行交易。而在新法案之下,資產規模低於100億美元的銀行,可以豁免於沃爾克規則對銀行從事自營投資業務的限制。

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資料提供 中國銀行(香港)
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