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香港交易銀行業務前途無限

國家「一帶一路」戰略中要做到五通,即政策溝通、設施聯通、貿易暢通、資金融通、民心相通。香港作為國際金融中心及全球最自由的經濟體,在實現沿線區域的「資金融通」方面可以扮演積極的角色,這也為香港銀行業的交易銀行業務帶來很大的機遇。

「交易銀行」(Transaction Banking)是商業銀行作為百業之母的重要體現,其功能是為企業客戶日常生產經營過程中發生的採購、銷售等交易行為提供支付結算、現金管理、流動性管理、貿易金融、資產託管等服務。交易銀行業務單筆業務利潤不算豐厚,屬波動小、交易量大的業務,必須形成規模,才能有效控制成本,贏得發展空間。另一方面在現時監管趨嚴的環境下,交易銀行業務有風險低,資本消耗小的優勢,受到銀行的青睞。

香港有三大優勢發展交易銀行業務

亞洲交易銀行業務潛力龐大,而中國及東盟更是快速增長引擎。根據波士頓咨詢公司的研究報告,全球交易銀行收入在2024年會達到2萬億美元,較2014年增長一倍,當中最大的增長動力來自亞太區新興市場。顧問公司McKinsey預測2017年亞洲區內交易銀行帶動的收入會達5,780億美元,較2012年增長38%,佔全球交易銀行總收益約53%,而中國相關的收益更可佔其中的75%。這些數據反映亞洲區交易銀行業務在未來數年動力十足,這是香港交易銀行業務發展的第一個優勢。

第二,國家戰略規劃亦有利香港發展交易銀行業務。“十三五”規劃加大內地對港澳開放,跨境資金流動更為頻密,將為交易銀行業務帶來廣闊空間。一帶一路的建設中,香港可發揮自身國際金融、航運及貿易三大中心地位及“超級連絡人”作用,加強沿線地區的資金融通,為交易銀行業務帶來巨大機遇。人民幣國際化發展成大趨勢,香港作為全球最大的離岸人民幣市場,可提供領先全球人民幣結賬、清算、匯款、流動性管理、大宗商品等服務,形成和其他地區銀行差異化競爭優勢。

第三,香港政府亦積極推動香港成為區域財資中心,有利港銀拓展交易銀行業務。今年6月初,香港政府修訂稅制,符合條件企業集團內部融資業務的相關利息支出,可獲利得稅收扣免,且財資業務相關利潤的利得稅率減一半,即由現時的16.5%減至8.25%。在新稅制之下,香港和新加坡在財資中心的企業利得稅稅率上已不相伯仲,但個人稅率則相對較低,有望吸引更多內地及跨國企業來港設立財資中心及地區總部,屆時經香港的支付、結算、匯款、資金歸集等可望大為增加,為香港銀行業開拓區域交易銀行業務帶來黃金機遇。

港銀積極借勢發展交易銀行

面對三大優勢和歷史機遇,香港銀行業已開始密鑼緊鼓部署,謀求在交易銀行業務上取得新的進展。為此,香港銀行業應放眼亞太區,積極爭取一帶一路相關、「走出去」企業及跨國大型企業的交易銀行業務。例如可與金管局新成立的基建融資促進辦公室(IFFO)更緊密聯動,瞄準具潛力客戶,提供相關的跨境資金調撥、跨境匯款等服務,加快交易銀行業務發展。

此外,企業財資中心需要銀行以外的多元化服務,如法律、會計、託管、物流、公司袐書等,銀行業可以和相關企業組成策略聯盟,共同為企業財資中心及區域總部提供一站式服務,賦予交易銀行業務更豐富的內涵,更全面滿足客戶需要。

第三,銀行要與金融科技(Fintech)的結合,不斷創新服務。銀行可利用金融科技為客戶提供收支、結算等綜合金融服務,例如使用區塊鏈技術提升跨境匯款效率及降低成本,亦可利用物聯網技術整合資金流、信息流、貨物流的管理,從而推出創新的流動性管理及融資產品,最終吸引更多企業來港,形成良性循環。

最後,香港要拓展區域現金管理業務,無可避免需要面對因不同國家對資本流動的不同法規和稅務要求等。銀行業、商界以及政府需要共同合作,和周邊國家和地區商討更有利的跨境資金流動及稅務條例,營造更有利的條件將香港打造成為區域資金中心。

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資料提供 中國銀行(香港)
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