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香港財資中心機遇下,銀行業發展大有空間

今年6月初,香港政府修訂稅制,符合條件企業集團內部融資業務的相關利息支出,可獲利得稅收扣免,而且財資業務相關利潤的利得稅率減一半,即由現時的16.5%減至8.25%。今次修例對香港未來經濟及金融業發展意義深遠重大,大幅提高了跨國企業來港設立區域總部及區域財資中心的吸引力,通過總部經濟的蓬勃活力,推動經濟發展,為香港銀行業帶來龐大商機。

香港區域總部有急起直追的空間

現時,新加坡的跨國公司地區總部已達4200家,香港為1400家,相距約三倍。市場分析,香港和新加坡在國際金融中心的地位不相伯仲,甚至稍勝一籌,總部經濟差距本不應如此明顯,但新加坡對區域總部提供一整套稅務及營商便利,吸引到大批跨國企業。所以,香港這方面必須迎頭趕上。這次香港稅制改變之後,香港和新加坡在財資中心的企業利得稅稅率上已旗鼓相當,但個人稅率及強積金供款比率則更較低,財務上的吸引力已較提升不少,有條件大力發展總部經濟。另一方面,隨著「一帶一路」等國家戰略推進,更多內地企業「走出來」向區域發展,香港有近水樓台的優勢,可更好地把握機遇。此外,鑑於亞洲龐大的業務潛力,不少大型跨國企業在亞洲都以「雙總部」方式設置,即分為以新加坡為總部的東南亞區及以香港為中心的大中華或東北亞區。換言之,香港和新加坡並非一定是零和遊戲,而是存在雙贏的可能。由此看來,隨著亞洲區域經濟的蓬勃增長,香港的總部經濟其實有巨大的發展空間。

企業區域財資中心是港銀的重要機遇

作為企業區域總部,需要總責該區的財務活動,包括財務管理、資金籌集、跨國收付、不同地區的結算、區域的流動性及資產管理等等,對銀行的服務有龐大的需求,為香港銀行業開拓區域業務帶來黃金機遇。

首先,提升存貸款增長規模。作為企業的區域財資中心,其他子地區的盈利及剩餘資金最終要歸集,這能有效帶動香港的存款積累,做大規模。另一方面,區域總部亦通常負責下屬地區的流動性管理及以貸款、發債等方式籌集所需資金,大力擴充對銀行融資服務的需求。

第二,提供區域性交易銀行業務發展的黃金機遇。區域財資中心需要管理旗下各子公司的財務,包括收付款、流動性管理等,對銀行的交易銀行服務(即一體化的收支、結算、匯款、貿易融資等)有很大的需求,可為香港銀行業帶來突破性發展機遇。再者,現時監管趨嚴的環境下,交易銀行業務享有風險低,資本消耗小的優勢,受到銀行的青睞。據顧問公司McKinsey預測2017年亞洲區內交易銀行帶來的收入會達5,780億美元,較2012年增長38%,佔全球交易銀行總收益約53%,而中國相關的收益更可佔其中的75%。區域交易銀行業務發展,增強香港銀行業未來盈利增長的動力。

第三,帶動資產管理業務發展。企業區域財資中心要負責管理利率及匯率風險,對對沖產品有較大需求,這有助香港衍生產品及期貨市場擴張,有利整體金融業發展。另外,企業在區域財資中心通常會有資金沉澱,為求進一步創造價值,部份企業或會選用企業理財產品,如結構性存款、貨幣基金或其他低風險投資等,有利金融機構發展資產管理業務。

面對財資中心所帶來的發展機遇,銀行業不單要做好自身部署,也要和政府以及商界需要共同協力合作,一方面為企業區域總部提供全方位服務和支援,更全面滿足客戶需要以提升香港競爭力。另一方面亦要合力和周邊國家和地區商討更有利的跨境資金流動及稅務條例,營造更有利的條件將香港打造成為尖端區域財資中心。

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資料提供 中國銀行(香港)
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