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新加坡揭示金融科技对企业及人类的裨益

在新加坡金融科技节(Singapore Fintech Festival)上,不少与会代表都强调,金融科技的创新发展确实可以令一众较不发达经济体受惠,而多名出席代表也表明,金融科技对商业贡献良多。

照片: 金融科技:数字银行服务能否令20亿未能享受银行服务的民众受惠?(照片提供:Shutterstock.com)
金融科技:数字银行服务能否令20亿未能享受银行服务的民众受惠?
照片: 金融科技:数字银行服务能否令20亿未能享受银行服务的民众受惠?(照片提供:Shutterstock.com)
金融科技:数字银行服务能否令20亿未能享受银行服务的民众受惠?

新加坡金融科技节2017吸引众多知名人士到场发表演讲,其中包括以联合国秘书长普惠金融特别代表身份出席的荷兰马克茜玛皇后,足证这项盛会蜚声国际,备受推崇。马克茜皇后在主题演讲中道出大会主题:「金融科技除了带来商机,也能惠及全球各地民众。

「基本金融服务可以减少饥饿、提升教育水平以及改善生活素质。目前,全球40%成年人,即20亿人还未能获得金融服务。为此,金融科技确实有助实现全球金融普惠。

「过去5年,在各个较不发达国家,金融服务业总共向500多万家微型和中小型企业提供逾1,200亿美元的无担保、无抵押贷款。虽然如此,在这些国家,差不多50%的微型和中小型企业依然融资无门。

「总的来说,金融科技若要真正蓬勃发展及在全球各地普及,必须满足9项先决条件,即数据保密、网络安全、数字专业知识、金融专业知识、数字身份、网络联系、互通操作性、公平竞争及实体基建。」

Bill & Melinda Gates Foundation的贫困人口金融服务总监Michael Wiegand也认同马克茜玛皇后的看法:「根据麦肯锡全球研究院(McKinsey Global Institute),数字金融服务可以帮助16亿人融入经济体系。到2025年,他们可以为新兴市场的年度国内生产总值(GDP)额外贡献3.7万亿美元。事实上,数字金融服务不只是消除贫穷的工具,只要配合适当的政策、参与者、投资、创意及基建,也可以促进可持续经济发展。为了应对这项挑战,我们认为必须优先处理3项工作,即研发可靠的即时电子支付系统、尽量引入各类市场参与者,以及确保竞争企业之间具有真正的互通操作性。

「实时交易的重要性在于不可改变,所用的支付服务均由顾客首先启用,而且可以尽量减少成本,并能降低欺诈风险。与此同时,引入更多不同种类的支付服务供应商可令金融服务更为普及,而真正的互通操作性可让顾客与任何人进行交易,不受服务提供者限制。

「至今,无人能达到上述3项目标,但亚洲多家服务供应商最有希望成功,特别是在中国、印度及菲律宾的服务供应商。不过,整体而言,政府必须订立适当的监管架构及政策,同时推出优惠措施,才可以令数字服务蓬勃发展。」

MasterCard Lab的科技总监Ken Moore也看到成熟经济体的商机:「整体而言,成熟经济体仍须扩大普惠金融服务。虽然新加坡及香港等不少发达地区的金融服务普及率甚高,但亚洲仅有50%成年人在金融机构开设户口。与此同时,仅30%拥有扣账卡,而只有29%在职人士的每月薪金通过银行户口发放。

照片:印度推动数字支付:虽然消费者有所不满,但欺诈活动大减。(Shutterstock.com/singh_lens)
印度推动数字支付:虽然消费者有所不满,但欺诈活动大减。
照片:印度推动数字支付:虽然消费者有所不满,但欺诈活动大减。(Shutterstock.com/singh_lens)
印度推动数字支付:虽然消费者有所不满,但欺诈活动大减。
照片:新加坡金融管理局:锐意成为智能金融中心。(Shutterstock.com/macashop)
新加坡金融管理局:锐意成为智能金融中心。
照片:新加坡金融管理局:锐意成为智能金融中心。(Shutterstock.com/macashop)
新加坡金融管理局:锐意成为智能金融中心。

「很明显,数字金融大有能力推动国内生产总值增长,同时改善数以亿计人口的生活。不过,数字金融目前尚有众多挑战有待克服,尤以监管缺漏及基建落后为然,只有各国政府、非政府组织、支付网络供应商及其他持份者加强合作,才有望解决这些问题。」

印度财政部兼公司事务部部长杰特利(Arun Jaitley)谈及普惠金融在该国的进展:「不久之前,我国有70%国民不能使用金融服务,但现时所有印度国民都有自己的银行户口。各类社会福利都经银行户口发放,包括补助金、奖学金及资助,为国家节省大量金钱,并提供更具针对性的福利。

 「2017年11月,我们把所有大额钞票突然从市面取走,令现金交易次数大减,同时打击逃税、洗钱、欺诈及贪污等行为。我们已设立平台收集生物识别资料,确保国家补贴可以发送到有真正需要人士手上,也方便进行数字支付。」

纽约私募基金集团Orogen Group总裁Vikram Pandit则说明金融科技可为商业领域带来的好处:「金融服务业在多方面打破常规,资本与技术结合的速度比以前更快,成本更加低廉,减低了提供金融服务的成本,与多年前自动化令制造业成本大减的情况如出一辙。」

新加坡金融管理局局长孟文能认为,挑战在于金融机构必须掌握能令行业改变的崭新技术。他称:「数字科技在全球日趋普及,特别是在亚洲。仅去年,东南亚的网上消费者数目大增50%,目前已超过2亿人。事实上,金融科技将成为主流,全球三分之一互联网用户表示经常使用金融科技。中国的比例更高,接近70%的互联网用户差不多每日都使用金融科技。

「新加坡已是一个智能国家,需要一个智能金融中心。为此,我们必须满足7个先决条件,分别是可让众多不同机构积极竞争与合作的环境;能促进互联互通和创新的开放经济体;可让意见交流及不断扩大的国际联系网络;汇聚各类人才;广泛的研究能力;有利的监管体系;以及安全可靠的网络环境。」

最近,新加坡金管局提出建立「全球贸易连接网络」,孟文能说明该网络背后的理念。他称:「基本上,该网络是一个跨境平台,利用分布式分类账技术,令贸易融资变得更安全、更有效率。这个网络由本局与香港金融管理局携手开发,而加拿大银行则提供跨境支付服务。随后,东盟金融创新网络也告成立,世界银行是创建伙伴之一,目前已有16个国家签署协议加入。」

照片: 新加坡金融科技节展示亚洲在金融创新方面的领导地位。
新加坡金融科技节展示亚洲在金融创新方面的领导地位。
照片: 新加坡金融科技节展示亚洲在金融创新方面的领导地位。
新加坡金融科技节展示亚洲在金融创新方面的领导地位。

新加坡金融科技节2017已于2017年11月13至17日在新加坡博览中心第1至3号展览厅举行。

特约记者 Ronald Hee 新加坡报道

资料提供 图片:香港贸发局经贸研究
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