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中国金融市场将迎来全面开放新格局

近日,相关部门陆续释放金融业进一步扩大对外开放的信号,财政部副部长朱光耀在国新办的发布会上披露,将放宽对外国投资者直接或间接投资证券、基金、期货等的投资比例限制,并取消中资银行外资持股比例不超过20%、合计持股比例不超过25%的限制。此前,银监会亦表示,要在持股比例、业务范围等领域给外资银行更多空间。

笔者认为,中国金融业加速开放,将成为建设现代化经济体系及形成全面开放新格局的主力军,金融服务业将进入一个开放引领的新时代。

1、本次金融开放举措具有全面覆盖的特征,开放的领域既包括银行,也包括证券、基金管理、保险公司,在本次调整证券、基金管理、保险公司的投资比例放宽至51%的同时,承诺在未来三年还会进一步放开投资限制,甚至取消投资比例限制。

2、本次金融开放的目的是实现国民待遇,对内资和外资金融机构一视同仁。这些改革,除了为金融消费者提高服务水准外,从宏观角度看,更重要的是提升资源配置的效率,让金融业更好地为实体经济服务。同时,进一步改善内地金融业的营商环境。

3、银行业的开放将有新的突破,本次将取消中资银行外资持股比例不超过20%、多个外资股东合计持股比例不超过25%的限制,实施内外一致的银行业股权投资比例规则。

近年来,外资银行在内地金融市场的发展有一些新的特点。银监会统计数据显示,截至2016年底,14个国家和地区的银行在华设立了37家外商独资银行、1家合资银行和1家外商独资财务公司,在华外资银行资产总额为2.93万亿元,在银行业金融机构总资产中占比为1.29%,低于OECD国家平均10%左右的水准。

显然,外资银行在内地金融市场发展较为稳健,其主要原因一方面是由于在市场准入、业务范围等方面有较为严格的要求,限制了外资金融机构在国内的发展。另一方面是2008年全球金融危机后,跨国金融机构普遍调整经营策略,重点回归本土市场,并根据跨境经营成本和监管成本的变化,调整在新兴市场的布局。

因此,适当放宽境外金融机构的市场准入限制、提升外资金融机构投资中资银行的比例,将为外资银行发展提供更大的空间。

未来外资银行在多大程度上可以受惠于金融开放新政并提升其在内地业务的表现,取决于其对于内地市场竞争环境的判断和外资银行自身战略决策的选择。总体而言,大型外资银行在国际网路方面覆盖面较广,而中资银行在国内零售业务上占有明显优势。

4、金融业开放仍将积极稳妥,有序推进。本次开放措施分为未来三年和未来五年两个时间段分步骤推进。显然,金融开放的前提是金融市场的有序运行,因此,要在有效防范系统性金融风险的前提下,合理安排开放顺序,增强金融市场的公平竞争,同时,在开放的进程中,国内金融机构也将围绕服务实体经济的主题,不断提升自身的经营管理能力和水准,为国内消费者带来更多选择。

资料提供 中国银行(香港)
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