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区块链技术的发展有待多方面的突破和努力

政府推动业界探讨区块链技术在金融业的应用

香港政府近年积极推动FinTech(金融科技),继去年成立创科局后,今年《财政预算案》中又以不少篇幅论述FinTech,并提到发展区块链(Blockchain)技术。 简单而言,区块链可以理解为一种分散式记帐(Distributed Ledger)技术,它是以去中介化和去中心化信任的方式,来集体维护一个可靠资料库的技术方案。 区块链的好处就是它能构建出极大的安全性。 首先,每一个节点的权利是一样的,在这种环境下,即使某些节点被摧毁也不会影响整个系统运作。 此外,每个系统的帐本资料都是一模一样的。 因此要篡改任何资料的成本将会非常庞大,令交易的可靠及安全性大大提高。

金融业界对研发区块链技术态度十分积极

区块链是全球金融业界的发展热点,参与者除了银行及金融业界外,还包括跨国科技公司及大型顾问公司如IBM及PwC等。 目前,美国Nasdaq股票交易市场已经使用区块链系统,记录处理IPO前私人股票交易市场。星加坡交易所亦已于2015年中开始组建以区块链技术为基础的记录系统。 此外,一个结合全球主要银行的区块链技术联盟R3 CEV已于去年成立,至今来自欧洲、美加、澳洲、日本等国家的参与银行总量达42家,并有多家国际顾问、科技公司及伦敦证券交易所等参与其中。 R3组织的宗旨是有效利用区块链技术,建立全球的即时交易清算及分散式记帐系统,对推动全球银行业界运用区块链扮演着重要的推动角色。  

区块链的发展将取决于三个重要因素

区块链技术在金融市场的应用仍属起步阶段,未来的发展空间及其对金融业界的影响仍待时日印证。 概括而言,区块链技术在金融业界的普及程度将取决于“技术效益”、“业界取态”及“监管环境”等三大因素。

从“技术效益”角度看,区块链技术的优势在于不需要单一可信任的中介方,透过创造一个可靠的数位记录,可提供完整性高、稽核能力强、监管模式较为便捷的营运模式,并且能应用在电子平台上,有潜力成为网络世纪的记帐体系基础。 不过,区块链技术在计算和数据储存上占用大量资源,难以应付银行业的海量交易规模,区块链是否可以广泛在金融业界应用还要视乎这个问题能否得到突破。

“业界取态”方面,全球金融业对区块链的前景可谓充满憧憬,不少大型金融机构如美国银行(Bank of America)、加拿大皇家银行(RBC)等更已进入技术应用的试行阶段。本地银行业对区块链等创新技术应持相对开放的态度,积极研发能配合市场需要的服务以抗衡不断涌现的挑战者。 按目前全球金融业在区块链技术的研发方向看,预期短期内银行业在相应技术的发展将会较集中在支付、汇款、贸易融资、银团贷款、银行间结算、股票交易纪录等领域。

“监管环境”而言,虽然区块链在技术上可以去除信任中介方,但科技的创新并不能轻易凌驾于现行的金融体系及管理架构。 例如,电子货币的发行、流通和交易,都应当遵循与传统货币一体化的监管原则,实施同样的管理机制。 香港银行业是受到高度监管的行业,随着科技的创新与技术应用的多样化,如何订定能接轨世界的监管细则将对金融创服务创新扮演着推动和导航的角色。 监管机构应以本地金融稳定及行业发展等角度出发,在风险可控的情况下,按市场及科技发展步伐适度调节监管条例,支持和鼓励本地银行业研发创新服务,以保持香港国际金融中心的领先地位。

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资料提供 中国银行(香港)
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