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投资者成功的基本原则

许多投资者都有一套自己的投资原则,其中不少人士亦已透过自己的投资方法达到预期的理财目标。然而,我们认为投资者仍然应该了解一些投资的基本原则,为投资的成功奠定基础。

制定目标

投资者首先应按照自己的目标订立理财计划,这是最重要的原则之一。财务计划内容应清晰明确,有切实可行的目标,并考虑到个人情况及风险水平,这样才能作为指引,有助投资者决定及维持投资组合的配置,提高资产净值。此外,投资者亦应最少每年对理财计划回顾一次,因应人生状况的转变而作出一些修订。一项在50岁以上美国人中进行的研究发现1,能坚守计划的成功规划者与毫无规划者相比,其平均资产总净值高出三倍之多。

着手投资

由于投资时机相当关键,投资者大多希望及早开始储蓄及投资,尽量提高可投资额,以争取更大的回报增长。然而,切勿尝试揣测市场高低位,因为准确预测市场时机几乎不可能做到,这亦会给投资者带来更多风险。

投资者要做好风险管理,按照自己的风险承受能力来设定多元化投资组合尤爲重要,这可在市况不佳时为自己提供保障。当市况波动时,在任何单一行业或资产类别作出过多投资,都可能造成严重损失,而挽回损失更可能需时数年。在建立保障方面,投资者可以使用现金投资以及债券分散风险。这些防守性资产类别在最近两次跌市中曾录得正回报,并远远跑赢美股。

市场往往存在不确定性,但投资者可以透过减低费用及税项以降低成本。费用有时可能会蚕食回报,因此投资者应该重视净回报。举例来说,投资者连续10年每年投资3,000美元于标普500指数,其后10年不进行投资,若能将手续费降低0.75%,20年内就可以获得约9,000美元的额外增长。

适时调整

投资者如果将投资组合置诸不理,假以时日该投资就可能偏离正轨。因此,按照自己的风险承受能力定期调整投资组合非常重要。此外,媒体亦可能充斥各种各样的市场消息,但重要的是投资者不应太受这些噪音所左右,而需要专注于本身的计划。另一个重点是谨记自己的长期目标进展比短期表现更为重要,因此即使市况波动,我们亦建议投资者保持冷静。

市场有时可以非常波动。因此,坚守基本的投资原则,可助投资者在理财之路上运筹帷幄、迈向成功。

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资料提供 嘉信理财香港
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