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美国银行业放宽监管的内容及思考

2010年通过的《多德─弗兰克法案》(Dodd-Frank Act),是金融海啸后应运而生的严格银行业监管法规。特朗普早在参加总统竞选时,已明确表态金融业去监管是他的其中一项重要政纲。在他执政后一个月,他签署了行政命令,要求美国财政部在120天内对金融监管法规进行评估。之后,美国参议院银行委员会主席Mike Crapo制定了跨党派议案,建议中小型银行能在《多德─弗兰克法案》中获得部分宽松。法案分别在今年3月及5月得到参议院和众议院通过。5月24日,特朗普将法案签署成为法律,兑现了当初的选举承诺。

一、中小型银行监管环境松绑

新法案放松了对大多数美国银行的监管,但保留了对华尔街大型银行的较严格监管规定。法案通过后,《多德─弗兰克法案》主要有以下三方面的修订:

1、 提高接受较严格规管的门槛。原本的《多德─弗兰克法案》将资产规模达500亿美元的银行定义为“具系统重要性银行” (systemically important banks)。它们要每年接受联储局的压力测试,提交“生前遗嘱” (即当银行陷入财困或经营失败时快速有序的处置方案),资本方面也有更高的要求。经修订后,这项规管门槛上调至适用于资产规模达2,500亿美元的银行。美国银行业有逾5,000家银行,但只有13家银行达到新的门槛要求。然而,新法案具有一定的弹性,联储局仍可选择对资产规模介乎1,000至2,500亿美元的银行维持较严格的监管。

2、 放宽部分“沃尔克规则” (Volcker Rule)。此规则禁止银行利用参加联邦存款保险的存款,进行自营交易、投资对冲基金或者私募基金,但可以代表客户进行交易。而在新法案之下,资产规模低于100亿美元的银行,可以豁免于沃尔克规则对银行从事自营投资业务的限制。

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资料提供 中国银行(香港)
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