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香港交易银行业务前途无限

国家「一带一路」战略中要做到五通,即政策沟通、设施联通、贸易畅通、资金融通、民心相通。香港作为国际金融中心及全球最自由的经济体,在实现沿线区域的「资金融通」方面可以扮演积极的角色,这也为香港银行业的交易银行业务带来很大的机遇。

「交易银行」(Transaction Banking)是商业银行作为百业之母的重要体现,其功能是为企业客户日常生产经营过程中发生的采购、销售等交易行为提供支付结算、现金管理、流动性管理、贸易金融、资产托管等服务。交易银行业务单笔业务利润不算丰厚,属波动小、交易量大的业务,必须形成规模,才能有效控制成本,赢得发展空间。另一方面在现时监管趋严的环境下,交易银行业务有风险低,资本消耗小的优势,受到银行的青睐。

香港有三大优势发展交易银行业务

亚洲交易银行业务潜力庞大,而中国及东盟更是快速增长引擎。根据波士顿咨询公司的研究报告,全球交易银行收入在2024年会达到2万亿美元,较2014年增长一倍,当中最大的增长动力来自亚太区新兴市场。顾问公司McKinsey预测2017年亚洲区内交易银行带动的收入会达5,780亿美元,较2012年增长38%,占全球交易银行总收益约53%,而中国相关的收益更可占其中的75%。这些数据反映亚洲区交易银行业务在未来数年动力十足,这是香港交易银行业务发展的第一个优势。

第二,国家战略规划亦有利香港发展交易银行业务。“十三五”规划加大内地对港澳开放,跨境资金流动更为频密,将为交易银行业务带来广阔空间。一带一路的建设中,香港可发挥自身国际金融、航运及贸易三大中心地位及“超级连络人”作用,加强沿线地区的资金融通,为交易银行业务带来巨大机遇。人民币国际化发展成大趋势,香港作为全球最大的离岸人民币市场,可提供领先全球人民币结账、清算、汇款、流动性管理、大宗商品等服务,形成和其他地区银行差异化竞争优势。

第三,香港政府亦积极推动香港成为区域财资中心,有利港银拓展交易银行业务。今年6月初,香港政府修订税制,符合条件企业集团内部融资业务的相关利息支出,可获利得税收扣免,且财资业务相关利润的利得税率减一半,即由现时的16.5%减至8.25%。在新税制之下,香港和新加坡在财资中心的企业利得税税率上已不相伯仲,但个人税率则相对较低,有望吸引更多内地及跨国企业来港设立财资中心及地区总部,届时经香港的支付、结算、汇款、资金归集等可望大为增加,为香港银行业开拓区域交易银行业务带来黄金机遇。

港银积极借势发展交易银行

面对三大优势和历史机遇,香港银行业已开始密锣紧鼓部署,谋求在交易银行业务上取得新的进展。为此,香港银行业应放眼亚太区,积极争取一带一路相关、「走出去」企业及跨国大型企业的交易银行业务。例如可与金管局新成立的基建融资促进办公室(IFFO)更紧密联动,瞄准具潜力客户,提供相关的跨境资金调拨、跨境汇款等服务,加快交易银行业务发展。

此外,企业财资中心需要银行以外的多元化服务,如法律、会计、托管、物流、公司袐书等,银行业可以和相关企业组成策略联盟,共同为企业财资中心及区域总部提供一站式服务,赋予交易银行业务更丰富的内涵,更全面满足客户需要。

第三,银行要与金融科技(Fintech)的结合,不断创新服务。银行可利用金融科技为客户提供收支、结算等综合金融服务,例如使用区块链技术提升跨境汇款效率及降低成本,亦可利用物联网技术整合资金流、信息流、货物流的管理,从而推出创新的流动性管理及融资产品,最终吸引更多企业来港,形成良性循环。

最后,香港要拓展区域现金管理业务,无可避免需要面对因不同国家对资本流动的不同法规和税务要求等。银行业、商界以及政府需要共同合作,和周边国家和地区商讨更有利的跨境资金流动及税务条例,营造更有利的条件将香港打造成为区域资金中心。

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资料提供 中国银行(香港)
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