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Fintech公司纷纷落户新加坡的来龙去脉

新加坡近年成为了Fintech公司的集中地

全球最大的金融科技(Fintech)中心“Lattice 80”于今年11月10日在新加坡金融中心区正式营运。 Lattice 80由私人投资新创企业Marvelstone设立,其位于新加坡的fintech中心占地逾3万平方尺,面绩较伦敦Level 39、澳大利亚Stone & Chalk以及以色列The Floor的fintech中心更大。 全球大型区块链技术联盟“R3”与新加坡金管局(MAS)合作,亦把首个亚洲区块链实验室落户在新加坡的Lattice 80中心。

此外,近期不少跨国企业亦不约而同选择在新加坡设立fintech据点。 当中较为触目的包括国际商业机器公司(IBM)在新加坡滨海湾设立沃森研究中心(Watson Centre at Marina Bay),以及线上付费服务公司PayPal和安盛保险(AXA)分别在当地设立创新实验室和资料创新实验室等。 除了大型的金融科技公司外,近年亦有不少小型的金融科技初创公司进驻新加坡,令当地迅速成为十分热闹的Fintech城市。

定位“智慧城市”,全方位活动吸引科技公司的目光

新加坡能够吸引全球金融科技公司的目光,相信是受到其于2013年6月宣布要成为世界上首座“智慧城市”(Smart City)的国家策略所带动。 具体而言,新加坡期望能运用智慧科技来连结国民生活的整个生态圈,当中包括公共建设、工作环境及休闲娱乐等不同领域,有关举措随即带动多项高新科技项目,当中不少民生项目如无人驾驶舱、城市灾害模拟和感测器等等。

当然,智慧城市绝对少不了金融服务的智能化发展。 为了推动Fintech的发展,新加坡金管局(MAS)于2015年投入了1.67亿美元建置FinTech 基础设施,并于2016年5月打造线上FinTech Office,透过一站式平台协助和鼓励全球FinTech新创业及投资者在当地设点。其后,新加坡成立了智能金融中心,为金融科技创新计划拨款225亿美金。 新加坡更于11月份举办了为期五天的大型“Fintech Festival”,活动吸引了超过11,000多人报名参与。首两天活动特别邀请全球科创公司实地参观二十多个可免费进驻的新创基地,期望吸引他们在当地发展事业。 这一系列由政府推动的措施为金融科技公司创造了良好的诱因,顺利吸引了全球业界的注视。

完善Fintech 生态环境,支持金融科技行业茁壮成长

新加坡金管局(MAS)明白Fintech的发展必须配合良好的生态环境,为此他们特别推出了合共10项涉及“监管”及“基建”等两大领域的举措。

监管举措(Regulation Initiatives)的重点主要投放在减少不必要的监管限制,并透过订立新的条款及指引,推动Fintech重要领域的发展。 具体而言,MAS透过推行“活动为本监管模式”(Activity based regulation),对不同业务(如证券、支付等)营运者采取针对性监管,减少不必要的条列制约业务的创新。 同时透过推出“监管沙盒”(Regulatory sandbox),采用灵活的监管安排,在分隔范围内测试崭新的应用金融科技。 此外,MAS亦准备制订一系列指引,推动Fintech领域中三个较为重要的发展领域,当中包括“云技术应用”(Guideline to promote cloud computing)、“数码化财务建议及宣传”(Digital financial advice & marketing)及“网络安全”(Strengthening cyber security)等。

基建举措(Infrastructure initiation)方面, MAS则把重点投放在推动一系列具关键意义的科技及服务应用,并提供合适的工作空间,让Fintech行业能在互动中成长。 MAS十分重视“交流及实验场所”(Physical space for collaboration & experimentation)的建设,在新加坡境内为金融科创公司设有超过20多处免费/廉价办公室,并定期举行Fintech交流活动。此外,MAS亦选取了“电子支付”(Electronic payment)、“数码化KYC”(Digital KYC)、“开放式应用程式介面”(An open API architecture)及“区块链应用”(Application of Blockchain technologies)等四个对发展金融科技有极大影响的领域,期望能透过建立行业标准及支援性基础建设,为新加坡Fintech发展打下良好的根基。

香港可从三个维度出发,推动Fintech的全面发展

新加坡是一个行政管理非常审慎的国家,法律严格划定了政府及国民的行为规范,多年来整个社会都习惯了在国家规划的系统中运行。 同时,新加坡重视公民的经济自由,在这样的文化背景下,政府针对Fintech的规划与推动便能够很快在商业社会里见到成效。 相反,香港自1970年财政司夏鼎基爵士推行“积极不干预政策”以来一直奉行至今,令本地商界及人民普遍习惯在相对自由的商业环境中自行寻找出路。基于文化与管治模式不同,由政府主导的发展经验未必能全面适用在香港市场,但本地政府仍然可以积极为Fintech构建合适的发展平台,支持金融业界变革创新,在以下三个重要领域发挥作用。 

1.    适度微调监管条例,配合Fintech 的创新营运模式

Fintech的出现持续颠覆传统金融行业的经营理念,从账户开立、客户服务到产品销售及交易渠道等等都出现了变化。 在服务持续走向自动、智能、数据化而且流动性高的情况下,传统以实体交易及服务渠道为主导的监管理念有可能需要逐步调整。 以开立银行账户为例,目前不少国家已开始研究或接受远程开户,印度更于今年出现了首家纯数码化移动电子银行“Digibank”,当中涉及远端智能化客户身份辨识及认证,与传统银行开户必须客户亲身认证身份的监管条例有所不同。 为推动Fintech行业的变革,建议政府与监管机构可积极与业界沟通,共同研究透过多样化措施及微调监管条例来配合新时代的行业发展需要。

2.    打造Fintech生态环境,吸纳科创公司支持行业变革

金融行业的传统特质是“稳健、保守”,与Fintech追求“创新、突破”的理念形成了较鲜明的对比。 因此,新加坡十分重视招揽金融科创公司,透过引入新思维来推动Fintech的发展。 同样,香港金融业界亦需要吸引更多科创公司,引入多样化的创新理念和技术来实现金融科技变革。 为此,建议政府可从两方面考虑,创造更有利于金融创新的生态环境。 首先,针对行业参与者持续提供合适的支持,如税务优惠、廉价办公室空间等,支持科创公司可以在土地成本高昂的香港存活下来。另外,政府可采取“Fintech Friendly”(金融科技友善)的态度,适时向全球宣扬香港政府支持Fintech发展的决心,并举行国际性活动,招揽科创公司进驻香港,支持香港Fintech的蓬勃发展。

3.    政府持续推出智能化服务,与业界共同推动客户行为转变

对于企业而言,发展金融创新的诱因是提升生产力及成本效益,从而加强盈利能力,是企业维持竞争力的手段。 对于客户而言,他们着重的则是金融创新所带来的利益,如获取更快㨗、方便、安全的服务。 不过,试用创新服务背后可能涉及不少生活习惯的转变,同时亦需要面对风险及学习的过程。 因此,一个相对全面的应用环境将可协助客户更快适应智能化金融创新服务,促使客户行为转变。 近年,政府推出了不少电子化服务,如电子过关、电子支票、电子报税、证券无纸化等等多样化应用。未来,建议政府可持续推出智能化服务,并考虑与金融业界合作,推出互连互通的智能化服务,如透过开放应用程式介面(API)技术,为合资格金融机构提供客户认证资料,支持业界实现eKYC开户,藉着提供多样化应用服务来推动客户行为的转变。

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资料提供 中国银行(香港)
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